Börsiteade
AS Inbank
Kategooria
Juhtkonna vaheteadaanne või kvartaalne finantsaruanne
Manused
Kuupäev
30.04.2024 07:30:00
Pealkiri
Inbanki 2024. aasta esimese kvartali auditeerimata majandustulemused
Teade
Inbanki 2024. aasta esimese kvartali konsolideeritud puhaskasum oli 4 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 114% rohkem. Omakapitali tootlus oli esimeses kvartalis 12,6%. * Inbanki laenude ja renditeenuste portfell kasvas 2023. aasta esimese kvartaliga võrreldes 23% ja ulatus 1,05 miljardi euroni. Hoiuseportfell kasvas aastaga 29% ja ulatus kvartali lõpu seisuga 1,11 miljardi euroni. 2024. aasta esimese kvartali lõpus oli Inbanki varade maht 1,34 miljardit eurot. * Esimese kvartali müügimaht oli kokku 162 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 5% rohkem. Toodete lõikes näitas autode finantseerimine tugevat tulemust, ulatudes 45 miljoni euroni ja kasvades aasta varasemaga võrreldes 39%. Rohefinantseerimise müük püsis stabiilsena ja oli 20 miljonit eurot. Teistes tooterühmades olid müüginumbrid eelmise aastaga võrreldes veidi madalamad. Renditeenuste müük oli 12 miljonit eurot, langedes aastatagusega võrreldes 6%. Väikelaenu müügimaht langes 4%, 20 miljoni euroni ning kaupmeeste finantseerimislahenduste müük langes 6%, 65 miljoni euroni. * Esimese kvartali lõpus oli Inbankil 896 000 aktiivset kliendilepingut ja aktiivsete kaupmeeste arv kasvas 5800-ni. Tulemusi kommenteerib Inbanki juhatuse esimees Priit Põldoja: ?Inbank alustas 2024. aastat järjekindlalt paranevate finantstulemustega. Meie kogutulu kasvas eelmise aasta esimese kvartaliga võrreldes 30%, samas kui kulud suurenesid 16%. Krediidikulud jäid aastatagusele tasemele, samas kui laenude ja renditeenuste portfell kasvas 23%. Müügitulemused olid hooajaliselt väiksemad, aga kõigil turgudel üsna stabiilsed. Kesk- ja Ida-Euroopa riikides kasvas müügimaht 11% tänu paranenud müügitulemustele Tshehhis, samas kui Balti riikides jäi müük ebasoodsate makromajanduslike olude tõttu 2023. aasta tasemele. Hoolimata viimase kahe aasta keerulistest majandusoludest, on Inbanki laenude allahindluse kulud püsinud madalad. Esimeses kvartalis moodustasid allahindlused 1,35% keskmisest laenuportfellist. Esimeses kvartalis alustas Inbank koostööd Balti riikide suurima e-kaubanduse ettevõttega Pigu Group. Samuti tugevdasime koostööd Balti riikide juhtivate makseteenuste pakkujatega, et viia oma tooted üha suurema hulga väikese ja keskmise suurusega kaupmeesteni. Selle tulemusel tegi Inbank 2024. aasta esimese kvartali lõpuks koostööd 5800 partneriga. 2024. aastal jätkab Inbank tegutsemist keerulises väliskeskkonnas, kuid siiski on piisavalt põhjuseid olla ka optimistlik. Poola majandus näitab väga tugevat vastupidavust ja ka Balti riikide majandus peaks aasta teises pooles hakkama taas kasvama. Finantsturud ootavad ülejäänud aasta jooksul Euroopa Keskpangalt intresside alandamist, mis omakorda toetab Inbanki finantseerimiskulude jätkuvat alanemist." Olulisemad finantsnäitajad 31.03.2024 seisuga ja 1. kvartalis Varade maht 1,34 miljardit eurot Laenude ja renditeenuste portfell 1,05 miljardit eurot Hoiuseportfell 1,11 miljardit eurot Omakapital 128,2 miljonit eurot Puhaskasum 4,0 miljonit eurot Omakapitali puhastootlikkus 12,6% Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes) I kvartal I kvartal 2023 3 kuud 3 kuud 2023 2024 korrigeeritud 2024 korrigeeritud Intressitulu sisemise intressimäära meetodil 28 768 21 503 28 768 21 503 Intressikulu -13 612 -9 379 -13 612 -9 379 Neto intressitulu 15 156 12 124 15 156 12 124 Komisjoni- ja teenustasutulu 111 123 111 123 Komisjoni- ja teenustasukulu -1 186 -938 -1 186 -938 Neto teenustasutulu/kulu -1 075 -815 -1 075 -815 Tulu renditeenustest 7 149 5 237 7 149 5 237 Eelnevalt klientidele renditud varade müük 4 583 2 914 4 583 2 914 Muud põhitegevusega seotud tulud 339 96 339 96 Renditeenuste osutamiseks tehtud kulud -4 789 -3 508 -4 789 -3 508 Eelnevalt klientidele renditud müüdud varade kulu -4 350 -2 583 -4 350 -2 583 Neto põhitegevustega seotud tulud/kulud 2 932 2 156 2 932 2 156 Netokahjum/kasum õiglases väärtuses kajastatavatelt finantsvaradelt 890 -57 890 -57 Valuutakursi ümberhindluse kasumid/kahjumid -339 83 -339 83 Neto kasum/kahjum finantsinstrumentidelt 551 26 551 26 Neto intressi- ja teenustasutulu ning muud tulud ja kulud kokku 17 564 13 491 17 564 13 491 Tööjõukulud -4 771 -4 037 -4 771 -4 037 Turunduskulud -633 -798 -633 -798 Halduskulud -2 838 -2 407 -2 838 -2 407 Põhivara kulum -1 756 -1 394 -1 756 -1 394 Tegevuskulud kokku -9 998 -8 636 -9 998 -8 636 Kasum sidusettevõtetelt 0 33 0 33 Laenude allahindluse kulu -3 199 -3 129 -3 199 -3 129 Aruandeperioodi kasum enne tulumaksu 4 367 1 759 4 367 1 759 Tulumaks -403 92 -403 92 Aruandeperioodi kasum 3 964 1 851 3 964 1 851 Kirjed, mida võib edaspidi klassifitseerida kasumiaruandesse Realiseerimata kursivahed 20 -45 20 -45 Aruandeperioodi koondkasum 3 984 1 806 3 984 1 806 Konsolideeritud finantsseisundi aruanne (tuhandetes eurodes) 31.03.2024 31.12.2023 31.03.2023 korrigeeritud Varad Raha ja raha ekvivalendid 179 842 172 921 96 801 Kohustuslikud reservid keskpankades 22 857 21 020 16 750 Investeeringud võlakirjadesse 31 507 33 581 23 052 Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande 920 79 0 Laenud ja nõuded 957 695 942 056 794 569 Investeeringud sidusettevõtetesse 204 141 1 098 Muud finantsvarad 3 802 5 268 2 512 Materiaalsed varad 76 916 75 206 54 017 Vara kasutusõigus 25 677 26 716 22 961 Immateriaalsed varad 31 659 30 906 27 270 Muud varad 8 886 8 185 7 792 Edasilükkunud tulumaksu vara 4 569 4 505 3 481 Varad kokku 1 344 534 1 320 584 1 050 303 Kohustised Klientide hoiused 1 106 167 1 081 566 857 013 Finantskohustised õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande 0 50 20 Muud finantskohustised 55 774 60 927 54 490 Tulumaksukohustis 457 311 47 Edasilükkunud tulumaksu kohustis 283 204 106 Muud kohustised 3 991 3 691 4 089 Allutatud võlaväärtpaberid 49 654 49 745 30 581 Kohustised kokku 1 216 326 1 196 494 946 346 Omakapital Aktsiakapital 1 086 1 086 1 026 Ülekurss 43 563 43 563 31 855 Kohustuslik reservkapital 103 103 100 Muud reservid 1 697 1 543 1 529 Jaotamata kasum 81 759 77 795 69 447 Omakapital kokku 128 208 124 090 103 957 Kohustised ja omakapital kokku 1 344 534 1 320 584 1 050 303 Inbank on Euroopa Liidu panganduslitsentsiga finantstehnoloogia ettevõte, mis ühendab kaupmehi, tarbijaid ja finantsasutusi järgmise põlvkonna embedded finance platvormil. Koostöös 5800 kaupmehega on Inbankil 896 000+ aktiivset lepingut ja hoiuseid kogutakse kaheksas Euroopa riigis. Inbanki võlakirjad on noteeritud Nasdaq Tallinna börsil. Lisainfo: Merit Arva Inbank AS kommunikatsioonijuht merit.arva@inbank.ee (mailto:merit.arva@inbank.ee) +372 553 3550
Pealkiri
Inbank unaudited financial results for Q1 2024
Teade
In Q1 2024 Inbank earned a consolidated net profit of 4.0 million euros increasing 114% year-on-year. The return on equity in Q1 was 12.6%. * Inbank's loan and rental portfolio increased by 23% compared to Q1 2023 reaching 1.05 billion euros. The deposit portfolio grew 29% and reached 1.11 billion euros by the end of Q1. At the end of Q1 2024, Inbank's total assets stood at 1.34 billion euros. * The Gross Merchandise Value (GMV) during the first quarter was 162 million euros, which is 5% more than a year ago. In terms of product segments, car finance continued to show especially strong results with 45 million euros of GMV, which is 39% more than a year ago. The GMV of green finance was stable at 20 million euros. All other product segments had slightly lower sales volumes than a year ago. Rental services were 13 million euros, which is a 6% decrease compared to a year ago. Direct lending sales decreased by 4% to 20 million euros and merchant solutions by 6% to 65 million euros. * By the end of Q1, the number of active contracts reached 896,000. At the end of Q1, Inbank reached 5,800 active partners. Priit Põldoja, Chairman of the Management Board, comments on the results: "Inbank begins 2024 with a steady improvement in financial performance. Our total net income grew by 30% compared to the same quarter a year ago, while our operating expenses grew by 16%. Impairment losses remained at the same level as a year ago, while loan and rental portfolios grew by 23%. Sales results were seasonally lower, but on a year-on-year basis quite stable in all markets. GMV in CEE was up 11% with improving sales in Czechia, while Baltic sales remained at 2023 levels on the back of weak macroeconomic conditions. Despite facing challenging economic conditions over the last two years, our loan impairment losses have remained low. Impairment losses in the first quarter were impressive, standing at 1.35% of the average loan portfolio. During the first quarter, Inbank started cooperating with Pigu Group, the largest e-commerce player in the Baltics. We also bolstered our cooperation with leading Baltic payment service providers to extend our products to an increasing number of small and medium sized online merchants. As a result, Inbank reached a total of 5,800 merchants at the end Q1 2024. As 2024 progresses, Inbank continues to navigate through a challenging external environment. However, there are many reasons to be optimistic. The Polish economy is demonstrating an impressive resilience and the Baltic economies are projected to start growing again during the second half of 2024. Financial markets are expecting a more accommodative monetary policy from the European Central Bank for the remainder of the year, which will likely result in a continuous trend of lower funding cost for Inbank." Key financial indicators as of 31.03.2024 and for Q1: Total assets EUR 1.34 billion Loan and rental portfolio EUR 1.05 billion Deposit portfolio EUR 1.11 billion Equity EUR 128.2 million Net profit EUR 4.0 million Return on equity 12.6% Consolidated income statement (in thousands of euros) 3 months 2023 Q1 2024 Q1 2023 restated 3 months 2024 restated Interest income based on EIR 28 768 21 503 28 768 21 503 Interest expense -13 612 -9 379 -13 612 -9 379 Net interest income 15 156 12 124 15 156 12 124 Fee and commission income 111 123 111 123 Fee and commission expenses -1 186 -938 -1 186 -938 Net fee and commission income/expenses -1 075 -815 -1 075 -815 Income from rental services 7 149 5 237 7 149 5 237 Sale of assets previously rented to customers 4 583 2 914 4 583 2 914 Other operating income 339 96 339 96 Cost of rental services -4 789 -3 508 -4 789 -3 508 Cost of assets sold previously rented to customers -4 350 -2 583 -4 350 -2 583 Net operating income/expenses 2 932 2 156 2 932 2 156 Net gains/losses from financial assets measured at fair value 890 -57 890 -57 Foreign exchange rate gain/losses -339 83 -339 83 Net gain/losses from financial items 551 26 551 26 Total net interest, fee and other income and expenses 17 564 13 491 17 564 13 491 Personnel expenses -4 771 -4 037 -4 771 -4 037 Marketing expenses -633 -798 -633 -798 Administrative expenses -2 838 -2 407 -2 838 -2 407 Depreciations, amortization -1 756 -1 394 -1 756 -1 394 Total operating expenses -9 998 -8 636 -9 998 -8 636 Share of profit from associates 0 33 0 33 Impairment losses on loans and advances -3 199 -3 129 -3 199 -3 129 Profit before income tax 4 367 1 759 4 367 1 759 Income tax -403 92 -403 92 Profit for the period 3 964 1 851 3 964 1 851 Other comprehensive income that may be reclassified subsequently to profit or loss Currency translation differences 20 -45 20 -45 Total comprehensive income for the period 3 984 1 806 3 984 1 806 Consolidated statement of financial position (in thousands of euros) 31.03.2024 31.12.2023 31.03.2023 restated Assets Cash and cash equivalents 179 842 172 921 96 801 Mandatory reserves at central banks 22 857 21 020 16 750 Investments in debt securities 31 507 33 581 23 052 Financial assets measured at fair value through profit or loss 920 79 0 Loans and advances 957 695 942 056 794 569 Investments in associates 204 141 1 098 Other financial assets 3 802 5 268 2 512 Tangible assets 76 916 75 206 54 017 Right of use assets 25 677 26 716 22 961 Intangible assets 31 659 30 906 27 270 Other assets 8 886 8 185 7 792 Deferred tax assets 4 569 4 505 3 481 Total assets 1 344 534 1 320 584 1 050 303 Liabilities Customer deposits 1 106 167 1 081 566 857 013 Financial liabilities measured at fair value through profit or loss 0 50 20 Other financial liabilities 55 774 60 927 54 490 Current tax liability 457 311 47 Deferred tax liability 283 204 106 Other liabilities 3 991 3 691 4 089 Subordinated debt securities 49 654 49 745 30 581 Total liabilities 1 216 326 1 196 494 946 346 Equity Share capital 1 086 1 086 1 026 Share premium 43 563 43 563 31 855 Statutory reserve 103 103 100 Other reserves 1 697 1 543 1 529 Retained earnings 81 759 77 795 69 447 Total equity 128 208 124 090 103 957 Total liabilities and equity 1 344 534 1 320 584 1 050 303 Inbank is a financial technology company with an EU banking license that connects merchants, consumers and financial institutions on its next generation embedded finance platform. Partnering with 5,800 merchants, Inbank has 896,000+ active contracts and collects deposits across 8 markets in Europe. Inbank bonds are listed on the Nasdaq Tallinn Stock Exchange. Additional information: Merit Arva Head of Communications merit.arva@inbank.ee +372 553 3550