Börsiteade
Bigbank AS
LEI kood
5493007SWCCN9S3J2748
Emitendi suuruskategooria
Suur kontsern
Majandustegevusalad
Finants- ja kindlustustegevus
Sektor(id)
Krediidiasutus
Emitendi registreeritud asukoht
Eesti
Üldandmed
Kategooriad
Juhtkonna vaheteadaanne või kvartaalne finantsaruanne
Teate ID
18220
Manused
Esitamise kuupäev ja aeg
19.02.2026 08:00:01
Teate sisu eesti keeles
Pealkiri
Bigbanki 2025. aasta neljanda kvartali ja 12 kuu auditeerimata majandustulemused
Teade
Bigbanki nõuded klientidele kasvasid aasta lõpuks rekordilise 2,7 miljardi euroni, suurenedes kvartaliga 127 miljoni euro võrra (+5%) ja aastaga 511 miljoni euro võrra (+23%). Traditsiooniliselt vedasid kasvu strateegilised äri- ja kodulaenude tooteliinid. Ärilaenuportfell kasvas kvartaliga 90 miljoni euro võrra (+10%) 1,0 miljardi euroni ja kodulaenuportfell 47 miljoni euro võrra (+6%) 820 miljoni euroni. Tarbimislaenuportfell kahanes aga 24 miljoni euro võrra (-3%) 854 miljoni euroni. Tarbimislaenude osatähtsus kogu laenuportfellis on langemas. Tarbimislaenuportfelli kahanemist mõjutas Rootsi filiaali 20 miljoni euro suuruse laenuportfelli müük novembris. Hoiuseportfelli kasvu vedas neljandas kvartalis tähtajaliste hoiuste portfell, mis suurenes 86 miljoni euro võrra, jõudes 1,4 miljardi euroni (+7%). Säästuhoiuse portfell kasvas kvartaliga 54 miljoni euro võrra, jäädes 1,4 miljardi euro tasemele. Viisakat kasvu näitas ka arvelduskontode maht, mis suurenes kvartaliga 11 miljoni euro võrra, jõudes aasta lõpus 20 miljoni euro tasemeni. Detsembris hakkas Bigbank pakkuma arvelduskontot Eesti äriklientidele, varem pakkus grupp arvelduskontosid vaid eraklientidele. Bigbanki hoiuseportfell kokku kasvas kvartaliga 152 miljoni euro võrra (+6%) ja aastaga 486 miljoni euro võrra (+20%) 2,9 miljardi euroni. Bigbank teenis 2025. aasta neljandas kvartalis 7,7 miljonit eurot puhaskasumit. 2025. aasta 12 kuu kasum oli 37,9 miljonit eurot. 2024. aasta tulemustega võrreldes suurenes neljanda kvartali puhaskasum 3,1 miljonit eurot ja 12 kuu puhaskasum 5,6 miljonit eurot. Neljanda kvartali intressitulud moodustasid 46,9 miljonit eurot, kasvades eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 3,5 miljonit eurot (+8%). Intressikulud moodustasid 19,3 miljonit eurot, vähenedes eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 0,8 miljonit eurot (-4%). Bigbanki netointressitulu oli seega aastataguse neljanda kvartaliga võrreldes 4,3 miljoni euro võrra suurem (+18%), ulatudes 27,5 miljoni euroni. Terve aasta võrdluses suutis grupp samuti netointressitulusid kasvatada: 2025. aasta 106,2 miljonit eurot ületab eelmise aasta tulemust 3,8 miljoni euro võrra (+4%). Laenuportfelli kvaliteet püsis neljandas kvartalis stabiilsena. Eeldatava krediidikahju netokulu vähenes 2024. aasta sama perioodiga võrreldes 1,0 miljoni euro võrra ja moodustas 3,6 miljonit eurot. Eeldatava krediidikahju netokulu 2025. aasta kogumaht oli 12,0 miljonit eurot, vähenedes aastases võrdluses 11,9 miljonit eurot ehk 50%. Tarbimislaenude krediidikvaliteet paraneb jätkuvalt, kodulaenude oma on väga kõrge ja ärilaenude oma stabiilne. 3. etapi nõuete maht oli 118 miljonit eurot, langedes osakaaluna 4,3%-ni laenunõuetest. Kvartaalses võrdluses vähenes nende maht 0,1 protsendipunkti ja 2024. aasta lõpuga võrreldes 0,6 protsendipunkti. Kasvavate ärimahtude taga on tugev ja oluliselt täienenud Bigbanki meeskond. Töötajate arv kasvas kvartaliga 26 ja aastaga 79 inimese võrra (+14%) 639 töötajani. Meeskonna suurenemise peamised tegurid olid igapäevapanganduse toodete turule toomine ning laenu- ja hoiuseportfelli kasvu tingimustes klientidele jätkuvalt kõrgetasemelise teenuse pakkumine. Palgakulud kasvasid neljandas kvartalis 10,0 miljoni euroni, ületades 2024. aasta sama perioodi näitajat 1,7 miljoni euro võrra (+20%). Palgakulud kasvasid aastaga 6,5 miljoni euro võrra 34,4 miljoni euroni (+23%). Grupi kinnisvarainvesteeringute portfelli väärtus oli neljanda kvartali lõpus 84,7 miljonit eurot, kasvades kvartaliga 2,4 miljoni euro võrra ja aastaga 18,3 miljoni euro võrra. Grupi kinnisvarainvesteeringute portfelli kuuluvad põllumajandusmaad ja äripinnad. Kinnisvarainvesteeringute väärtuse muutuselt teenis grupp aastaga 0,9 miljonit eurot kasumit. Võrreldes 2024. aasta 1,6 miljoni euro suuruse kahjumiga on see 2,5 miljoni euro võrra tugevam näitaja. Bigbanki omakapital kasvas aasta lõpuks 299,4 miljoni euroni ehk kõigi aegade rekordtasemele. Omakapitali tootlus (ROE) oli 13,3%. Võrreldes 2024. aasta näitajaga kasvas omakapitali tootlus 0,8 protsendipunkti. Kokkuvõttes tegi Bigbank 2025. aastal tugeva tulemuse. Kasumlikkus ja puhaskasum kasvasid, seda eelkõige tänu suutlikkusele kasvatada langenud intressimäärade keskkonnas netointressitulu ja parandada samal ajal tuntavalt laenuportfelli krediidikvaliteeti. Grupp lõpetas aasta rekordilise laenu- ja hoiuseportfelli ning omakapitali tasemega. Kasumiaruanne, IV kvartal IV kvartal tuhandetes eurodes 2025 2024 12 kuud 2025 12 kuud 2024 ------------------------------------------------------------------------------- Netointressitulu 27 541 23 266 106 228 102 356 Neto teenustasud 2 815 2 499 10 574 9 224 Netokasum finantsvaradelt -210 1 145 1 584 5 246 Neto tegevustulud -1 184 -1 350 -3 917 -4 150 ------------------------------------------------------------------------------- Neto tegevustulud kokku 28 962 25 560 114 469 112 676 ------------------------------------------------------------------------------- Palgakulud -9 940 -8 204 -34 438 -27 780 Halduskulud -3 404 -2 766 -12 285 -11 547 Põhivara kulum ja väärtuse langus -2 300 -2 052 -8 852 -8 349 Muu kasum (kahjum) 195 -1 730 412 -1 836 ------------------------------------------------------------------------------- Tegevuskulud kokku -15 449 -14 752 -55 163 -49 512 ------------------------------------------------------------------------------- Kasum enne allahindluste kulu 13 513 10 808 59 306 63 164 ------------------------------------------------------------------------------- Eeldatava krediidikahju netokulu -3 675 -4 606 -12 025 -23 899 Kasum enne maksustamist 9 838 6 202 47 281 39 265 Tulumaks -2 105 -1 514 -9 350 -7 017 ------------------------------------------------------------------------------- Aruandeperioodi jätkuvate tegevuste kasum 7 733 4 688 37 931 32 248 ------------------------------------------------------------------------------- Kasum lõppenud tegevustest 0 0 0 29 ------------------------------------------------------------------------------- Aruandeperioodi kasum 7 733 4 688 37 931 32 277 ------------------------------------------------------------------------------- Finantsseisundi aruanne, tuhandetes eurodes 31.12.2025 30.09.2025 31.12.2024 ----------------------------------------------------------------------------- Raha ja raha ekvivalendid 448 876 419 470 448 661 Võlaväärtpaberid 37 226 34 796 22 334 Nõuded klientidele 2 707 537 2 580 940 2 196 482 Muud varad 123 084 116 779 110 939 ----------------------------------------------------------------------------- Varad kokku 3 316 723 3 151 985 2 778 416 ----------------------------------------------------------------------------- Klientide hoiused ja saadud laenud 2 887 687 2 735 153 2 401 689 Allutatud võlakirjad 106 744 106 976 91 668 Muud kohustised 22 891 17 511 15 290 ----------------------------------------------------------------------------- Kohustised kokku 3 017 322 2 859 640 2 508 647 ----------------------------------------------------------------------------- Omakapital 299 401 292 345 269 769 ----------------------------------------------------------------------------- Kohustised ja omakapital kokku 3 316 723 3 151 985 2 778 416 ----------------------------------------------------------------------------- Bigbank AS-i juhatuse esimehe Martin Läntsi kommentaar: "2025. aasta oli Bigbankile kindla kasvu ja tugevate finantstulemuste aasta. Ebakindlas majanduskeskkonnas suutsime jätkata oma strateegia elluviimist ning tugevdasime positsiooni kasumliku ja ambitsioonika pangana. Grupi kasum kasvas 17% 37,9 miljoni euroni, laenuportfell 22% 2,7 miljardi euroni ja hoiused 20% 2,9 miljardi euroni. Kasvu vedasid peamiselt kodu- ja ärilaenud. Aasta olulisemate saavutuste hulka kuulus igapäevapanganduse võimekuse laiendamine. Alustasime arvelduskonto pakkumist eraisikutele Lätis ja Leedus ning ettevõtetele Eestis. Tõime Baltikumis turule uue mobiilirakenduse, täienes makselahenduste valik (lisandus tugi Google'i, Garmini ja Fitbit Pay teenustele) ning paranes maksete turvalisus saaja nime ja kontonumbri kontrolli funktsionaalsusega. Eestis said eraisikud alustada ka e-arvete kasutamist. Arveldusteenuste edukale turuletoomisele aitas kaasa Bigbanki saamine SEPA Step2 süsteemi otseliikmeks, mis tõstis teenuste töökindlust ja usaldusväärsust. Aasta lõpus oli Bigbankil Baltikumis üle 19 000 arvelduskontoga kliendi. Kiire kasv ja positiivne tagasiside kinnitavad, et igapäevapangandusse tehtud investeeringud vastavad klientide ootustele ning loovad tugeva aluse tervikliku igapäevapanganduse käivitamiseks 2026. aasta esimeses pooles. 2025. aastal tugevnes ka grupi kapitalipositsioon. Viisime edukalt läbi Tier 2 võlakirjade avaliku emissiooni ja AT1 võlakirjade suunatud emissioonid, mis toetavad Bigbanki stabiilsust ja pikaajaliste strateegiliste eesmärkide saavutamist. Meie organisatsioonikultuuri tunnustati peresõbraliku tööandja kuldtasemega. 2026. aasta strateegiaperioodi viimast aastat alustame selgete prioriteetidega: kasvatada edasi laenuportfelli ning viia igapäevapangandus täismahus turule. Tänan kõiki töötajaid, kliente, investoreid ning partnereid usalduse ja koostöö eest." Rohkem kui 30-aastase tegevusajalooga Bigbank AS (www.bigbank.ee (https://www.globenewswire.com/Tracker?data=FaBrrlwxMqGO4FmIUVGvAbGahftmZFZfWMmo NYGRyNHoJj0S_a5wyaWH7rvPoN5XtnLg3eWqhGKLycgvnCD5rZsWXCIXFO62lPRt3IGdWV484EFGB0ug aP-A1pmuQnv_S5xGWwIep4Evg8AgNBWO5uO57yyJukZoPV- WZE2Qopc0QMxUVIYXvZQLugRwoOaLbtWzf_VM6LQsEVona9xHyk6I4vGZOHVg6Q80McppQkc=)) on Eesti kapitalile kuuluv kommertspank. 31. detsember 2025 seisuga oli panga bilansimaht kokku 3,3 miljardit eurot ning omakapital 299 miljonit eurot. Üheksas riigis tegutseval pangal on kokku üle 188 000 aktiivse kliendi ning üle 600 töötaja. Reitinguagentuur Moody's on väljastanud Bigbankile pikaajalise pangahoiuste reitingu tasemel Ba1 ning baaskrediidireitingu (BCA) ja kohandatud BCA tasemel Ba2. Argo Kiltsmann Juhatuse liige Telefon: +372 5393 0833 E-mail: [email protected] www.bigbank.ee (https://www.bigbank.ee)
Teate sisu inglise keeles
Pealkiri
Bigbank's Unaudited Financial Results for Q4 and 12 months of 2025
Teade
By the end of the year, Bigbank's loans to customers were at a record high of 2.7 billion euros, having increased by 127 million euros (+5%) over the quarter and 511 million euros (+23%) over the year. As in previous periods, growth was driven by the strategic business and home loan product lines. The business loan portfolio increased by 90 million euros (+10%) to 1.0 billion euros and the home loan portfolio by 47 million euros (+6%) to 820 million euros. However, the consumer loan portfolio decreased by 24 million euros (-3%) to 854 million euros. The share of consumer loans in the total loan portfolio is currently declining. The decrease in the consumer loan portfolio was largely due to the sale of the 20 million euro portfolio of the Swedish branch in November. The deposit portfolio also continued to grow. In the fourth quarter, growth was driven by the term deposit portfolio, which increased by 86 million euros (+7%) to 1.4 billion euros. The savings deposit portfolio grew by 54 million euros, reaching 1.4 billion euros. Current accounts also showed solid growth in the fourth quarter, increasing by 11 million euros to 20 million euros. In December, Bigbank began offering current accounts to corporate customers in Estonia. Previously, the group offered current accounts to retail customers only. Bigbank's total deposit portfolio grew by 152 million euros (+6%) over the quarter and by 486 million euros (+20%) over the year, rising to 2.9 billion euros. Bigbank ended the fourth quarter of 2025 with a net profit of 7.7 million euros and the full year with a net profit of 37.9 million euros. Compared to 2024, net profit for the fourth quarter grew by 3.1 million euros, while net profit for the year grew by 5.6 million euros. Interest income for the fourth quarter amounted to 46.9 million euros, an increase of 3.5 million euros (+8%) year on year. Interest expense for the quarter was 19.3 million euros, a decrease of 0.8 million euros (-4%) compared to the same period last year. As a result, Bigbank's net interest income increased by 4.3 million euros (+18%) compared to the fourth quarter of 2024, reaching 27.5 million euros. The group also increased its full-year net interest income, which rose by 3.8 million euros (+4%) to 106.2 million euros. The quality of the loan portfolio remained stable in the fourth quarter - net expected credit loss allowances decreased by 1.0 million euros year on year to 3.6 million euros. However, the net expected credit loss allowances for the full year decreased by 50%, i.e. by 11.9 million euros to 12.0 million euros. The credit quality of consumer loans continues to improve, while that of home loans remains very high and that of business loans remains stable. At the end of the year, the volume of stage 3 loans was 118 million euros, accounting for 4.3% of the total loan portfolio. The figure decreased by 0.1 percentage points quarter on quarter and by 0.6 percentage points compared to the end of 2024. Bigbank's strong and significantly expanded team has played a key role in boosting the group's business volumes. The number of staff grew by 26 during the quarter and by 79 during the year (+14%), rising to 639. The main factors behind this growth were the launch of everyday banking products and the commitment to providing high-quality customer service in the context of growing loan and deposit portfolios. Salary expenses and associated charges increased to 10.0 million euros in the fourth quarter, exceeding the figure for the same period in 2024 by 1.7 million euros (+20%). Annual salary expenses increased by 6.5 million euros (+23%) to 34.4 million euros. At the end of 2025, the group's investment property portfolio stood at 84.7 million euros, reflecting an increase of 2.4 million euros during the quarter and 18.3 million euros during the year. The portfolio comprises agricultural land and commercial premises. Changes in the value of investment properties resulted in a gain of 0.9 million euros in 2025, an improvement of 2.5 million euros on the loss of 1.6 million euros recorded in 2024. Bigbank's equity reached an all-time high of 299.4 million euros by the end of 2025. Return on equity (ROE) was 13.3%. Compared to 2024, return on equity increased by 0.8 percentage points. Income statement, in thousands of euros Q4 2025 Q4 2024 12M 2025 12M 2024 ------------------------------------------------------------------------------- Net interest income 27,541 23,266 106,228 102,356 Net fee and commission income 2,815 2,499 10,574 9,224 Net income (loss) on financial assets -210 1,145 1,584 5,246 Net other operating income -1,184 -1,350 -3,917 -4,150 ------------------------------------------------------------------------------- Total net operating income 28,962 25,560 114,469 112,676 ------------------------------------------------------------------------------- Salaries and associated charges -9,940 -8,204 -34,438 -27,780 Administrative expenses -3,404 -2,766 -12,285 -11,547 Depreciation, amortisation and impairment -2,300 -2,052 -8,852 -8,349 Other gains (losses) 195 -1,730 412 -1,836 ------------------------------------------------------------------------------- Total expenses -15,449 -14,752 -55,163 -49,512 ------------------------------------------------------------------------------- Profit before loss allowances 13,513 10,808 59,306 63,164 ------------------------------------------------------------------------------- Net expected credit loss allowances -3,675 -4,606 -12,025 -23,899 Profit before income tax 9,838 6,202 47,281 39,265 Income tax expense -2,105 -1,514 -9,350 -7,017 ------------------------------------------------------------------------------- Profit for the period from continuing operations 7,733 4,688 37,931 32,248 ------------------------------------------------------------------------------- Profit from discontinued operations 0 0 0 29 ------------------------------------------------------------------------------- Profit for the period 7,733 4,688 37,931 32,277 ------------------------------------------------------------------------------- Statement of financial position, in thousands of euros 31 Dec 2025 30 Sept 2025 31 Dec 2024 ------------------------------------------------------------------------------- Cash and cash equivalents 448,876 419,470 448,661 Debt securities at FVOCI 37,226 34,796 22,334 Loans to customers 2,707,537 2,580,940 2,196,482 Other assets 123,084 116,779 110,939 ------------------------------------------------------------------------------- Total assets 3,316,723 3,151,985 2,778,416 ------------------------------------------------------------------------------- Customer deposits and loans received 2,887,687 2,735,153 2,401,689 Subordinated notes 106,744 106,976 91,668 Other liabilities 22,891 17,511 15,290 ------------------------------------------------------------------------------- Total liabilities 3,017,322 2,859,640 2,508,647 ------------------------------------------------------------------------------- Equity 299,401 292,345 269,769 ------------------------------------------------------------------------------- Total liabilities and equity 3,316,723 3,151,985 2,778,416 ------------------------------------------------------------------------------- Commentary by Martin Länts, chairman of the management board of Bigbank AS: "2025 was a year of steady growth and strong financial performance for Bigbank. Despite an uncertain economic environment, we continued to implement our strategy and strengthened our position as an ambitious and profitable bank. The Group's profit increased by 17% to 37.9 million euros, the loan portfolio grew by 22% to 2.7?billion euros, and deposit volumes rose by 20% to 2.9?billion euros. Growth was driven primarily by home and business loans. One of the most important achievements of the year was the significant expansion of our everyday banking capabilities. We launched current account services for retail customers in Latvia and Lithuania and for corporate customers in Estonia. We introduced a new mobile app across the Baltics, offering a convenient and intuitive everyday banking experience. Our payment solutions were expanded with support for Google, Garmin and Fitbit Pay. Payment security improved with the introduction of the Verification of Payee functionality, and retail customers in Estonia gained access to e?invoicing. A key factor in the successful rollout of everyday banking services was Bigbank's direct membership in the SEPA Step2 system, which came into effect in 2025. This increased the reliability and resilience of our services. By the end of the year, Bigbank served more than 19,000 current account customers across the Baltics. Rapid customer growth and positive feedback confirm that our investments in everyday banking meet customer expectations and provide a solid basis for launching a full range of everyday banking services in the first half of 2026. The Group's capital position also strengthened in 2025. We successfully completed a public Tier?2 bond issue and direct placements of Additional Tier?1 (AT1) instruments, supporting Bigbank's stability and enabling us to move confidently towards our long?term strategic objectives. Our organisational culture was also recognised with the Family?friendly Employer Gold Level award. We enter 2026 - the final year of our current strategy period - with clear priorities: to continue growing our loan portfolio and to bring our everyday banking services to full scale. I would like to thank all our employees, customers, investors and partners for their trust and cooperation." Bigbank AS (www.bigbank.eu (https://www.bigbank.eu)), with over 30 years of operating history, is a commercial bank owned by Estonian capital. As of 31 December 2025, the bank's total assets amounted to 3.3 billion euros, with equity of 299 million euros. Operating in nine countries, the bank serves more than 188,000 active customers and employs over 600 people. The credit rating agency Moody's has assigned Bigbank a long-term bank deposit rating of Ba1, along with a baseline credit assessment (BCA) and an adjusted BCA of Ba2. Argo Kiltsmann Member of the Management Board Telephone: +372 5393 0833 Email: [email protected] www.bigbank.ee (https://www.bigbank.ee)