Börsiteade
AS Inbank
LEI kood
2138005M92IEIQVEL297
Emitendi suuruskategooria
Suur kontsern
Majandustegevusalad
Finants- ja kindlustustegevus
Sektor(id)
Krediidiasutus
Emitendi registreeritud asukoht
Eesti
Üldandmed
Kategooriad
Poolaastaaruanne
Teate ID
17646
Manused
Esitamise kuupäev ja aeg
05.08.2025 08:00:32
Teate sisu eesti keeles
Pealkiri
Inbanki 2025. aasta teise kvartali ja 6 kuu auditeerimata majandustulemused
Teade
2025. aasta teises kvartalis saavutas Inbank rekordilise 196 miljoni euro
suuruse müügimahu, mis on 15% rohkem kui aasta varem. Sama perioodi
konsolideeritud puhaskasum oli 3,6 miljonit eurot, mis on aastatagusega
võrreldes 6% vähem. Esimese poolaasta puhaskasum oli 8,1 miljonit eurot, mis on
5% enam kui aasta tagasi. Omakapitali tootlus oli teises kvartalis 9,3% ning
esimesel poolaastal 10,8%.
* Inbanki 2025. aasta teise kvartali netotulu ulatus 20,7 miljoni euroni,
kasvades aastatagusega võrreldes 8,4%. Tulu põhitegevusest (ilma finantstulu
ja muude tuludeta) oli teises kvartalis 21,1 miljonit eurot ehk 15,3% suurem
kui aasta tagasi, mil see oli 18,3 miljonit eurot. Tegevuskulud kokku
ulatusid 11,6 miljoni euroni, kasvades 7,1% võrreldes eelmise aasta sama
perioodiga. Selle tulemusena paranes ettevõtte kulude ja tulude suhe teises
kvartalis 55,9%-ni.
* Inbank saavutas teises kvartalis rekordilise 196 miljoni euro suuruse
müügimahu, mis on 15% rohkem kui aasta tagasi. Tugevat tulemust toetas
eelkõige nõudlus rohefinantseerimise toodete järele Poolas ja väikelaenude
rekordiline müük kõigil turgudel.
* Rohefinantseerimise müügimaht kasvas teises kvartalis 86% ning ulatus 36,9
miljoni euroni. Väikelaenude maht suurenes 44% võrra 32,1 miljoni euroni.
Inbanki suurimaks segmendiks on endiselt kaupmeeste lahendused, mille
müügimaht ulatus 66,5 miljoni euroni, kasvades 3%. Autode finantseerimise
segment hakkas pärast keerulist esimest kvartalit taastuma ning jõudis 47,1
miljoni euroni, kuid jäi võrreldes eelmise aasta sama perioodiga 10%
väiksemaks. Renditeenuste müügimaht oli 13,1 miljonit eurot, mis on
võrreldes eelmise aasta sama perioodiga 25% enam.
* Laenu- ja rendiportfell ulatus 1,21 miljardi euroni ja kasvas aastatagusega
võrreldes 11,2%. Klientide hoiuste maht kasvas aastaga 4,9% ja ulatus 1,23
miljardi euroni. Teise kvartali lõpu seisuga oli Inbanki varade maht 1,5
miljardit eurot, aastaga kasvas see 5%.
* Inbanki laenude ja nõuete allahindlused ületasid veidi ettevõtte
eesmärgistatud taset, moodustades 1,64% keskmisest laenu- ja
rendiportfellist. Esimesel poolaastal püsisid allahindlused eesmärgistatud
1,59% piires.
* Teise kvartali lõpus oli Inbankil 931 000 aktiivset kliendilepingut ja üle
5700 kaupmehest koostööpartneri.
Tulemusi kommenteerib Inbanki tegevjuht Priit Põldoja:
?2025. aasta esimesel poolaastal kasvas Inbank mõõdukalt. Kuigi saavutasime
teises kvartalis rekordilise müügimahu ja tõenäoliselt ületame selle rekordi
lähiajal taas, suhtume kasvu võimalustesse jätkuvalt distsiplineeritult. Inbanki
turuosa Baltimaades jätkab kasvamist. 2024. aasta lõpuks saavutasime Eestis
tarbimislaenude turul 20,3% turuosa. Intressimäärade languse taustal jätkavad
meie marginaalid ka edaspidi paranemist. Et jätkata kasumliku kasvu teekonda,
peame lisaks edukale päikesepaneelide tootele siiski leidma uusi nishshe Poola 50
miljardi euro suurusel tarbijafinantseerimise turul ning kinnitama tugevamalt
oma kohalolekut Tshehhi turul. Viimane kvartal oli oluline samm selles suunas -
Kesk- ja Ida-Euroopa müügitulemused jõudsid rekordilise 78 miljoni euroni.
Inbank jätkab laienemist mitte ainult geograafiliselt, vaid ka klientidele uusi
tooteid pakkudes. Viimases kvartalis tõime Lätis ja Leedus turule maksekaitse
kindlustuse ning oleme nüüd selle tootega esindatud kõigis Balti riikides.
Inbanki jaoks on strateegiliselt oluline jätkata teenustasul põhinevate toodete
valiku laiendamist meie suurele kliendibaasile.
Teise kvartali alguses tugevdas Inbank oma nõukogu, nimetades sõltumatuks
esimeheks Erkki Raasukese ning lisades nõukogusse kaks uut liiget: Isabel
Faragalli, kogenud võlakirjaturgude eksperdi, ja Sergei Anikini, pikaajalise
kogemusega tehnoloogiajuhi. Koostöös tugevdatud nõukoguga jätkame Inbanki
Euroopa integreeritud finantseerimislahenduste kasvustrateegia ellu viimist ka
järgnevatel aastatel."
Olulisemad finantsnäitajad 30.06.2025 seisuga
Varade maht: 1,50 miljardit eurot
Laenude ja renditeenuste portfell: 1,21 miljardit eurot
Hoiuseportfell: 1,23 miljardit eurot
Omakapital: 156 miljonit eurot
Puhaskasum: 3,6 miljonit eurot
Omakapitali tootlus: 9,3%
Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes)
II kvartal II kvartal 6 kuud 2025 6 kuud 2024
2025 2024
Intressitulu sisemise 31,766 29,308 63,039 58,076
intressimäära meetodil
Intressikulu -13,295 -13,072 -26,608 -26,684
Neto intressitulu 18,471 16,236 36,431 31,392
Komisjoni- ja teenustasutulu 15 106 22 217
Komisjoni- ja teenustasukulu -881 -1,183 -2,113 -2,369
Neto teenustasutulu/kulu -866 -1,077 -2,091 -2,152
Tulu renditeenustest 9,524 8,159 18,673 15,308
Eelnevalt klientidele 4,307 3,539 8,268 8,122
renditud varade müük
Muud põhitegevusega seotud 8 137 19 476
tulud
Amortisatsioonikulu -4,559 -3,469 -8,821 -6,800
rendivaradelt
Muud põhitegevusega seotud -1,669 -1,868 -3,352 -3,326
kulud
Eelnevalt klientidele -4,053 -3,386 -7,696 -7,736
renditud müüdud varade kulu
Neto renditeenusega seotud 3,558 3,112 7,091 6,044
tulud/kulud
Netokahjum/kasum õiglases
väärtuses kajastatavatelt -463 305 -19 1,195
finantsvaradelt
Valuutakursi ümberhindluse 39 557 58 218
kasumid/kahjumid
Neto kasum/kahjum -424 862 39 1,413
finantsinstrumentidelt
Netotulud kokku 20,739 19,133 41,470 36,697
Tööjõukulud -5,759 -4,922 -11,369 -9,693
Turunduskulud -1,034 -704 -1,887 -1,337
Halduskulud -3,066 -3,187 -6,028 -6,025
Põhivara kulum -1,739 -2,018 -3,402 -3,774
Tegevuskulud kokku -11,598 -10,831 -22,686 -20,829
Laenude ja nõuete -4,875 -4,127 -9,345 -7,326
allahindluse kulu
Aruandeperioodi kasum enne 4,266 4,175 9,439 8,542
tulumaksu
Tulumaksu kulu -702 -398 -1,344 -801
Aruandeperioodi kasum 3,564 3,777 8,095 7,741
Kirjed, mida võib edaspidi
klassifitseerida
kasumiaruandesse
Realiseerimata kursivahed -32 -277 -139 -257
Aruandeperioodi koondkasum 3,532 3,500 7,956 7,484
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne (tuhandetes eurodes)
30.06.2025 31.12.2024
Varad
Raha ja raha ekvivalendid 162 628 153 191
Kohustuslikud reservid keskpankades 26 687 25 156
Investeeringud võlakirjadesse 47 447 46 724
Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega läbi
kasumiaruande 0 27
Laenud ja nõuded 1 088 936 1 041 542
Muud finantsvarad 5 829 4 569
Materiaalsed varad 102 110 98 069
Vara kasutusõigus 21 241 20 551
Immateriaalsed varad 32 557 31 560
Muud varad 6 706 9 718
Edasilükkunud tulumaksu vara 5 218 4 707
Varad kokku 1 499 359 1 435 814
Kohustised
Klientide hoiused 1 233 383 1 171 359
Finantskohustised õiglases väärtuses muutustega läbi
kasumiaruande 687 503
Muud finantskohustised 63 050 59 135
Tulumaksukohustis 529 62
Edasilükkunud tulumaksu kohustis 878 533
Muud kohustised 4 242 4 620
Allutatud võlaväärtpaberid 40 911 52 046
Kohustised kokku 1 343 680 1 288 258
Omakapital
Aktsiakapital 1 152 1 152
Ülekurss 54 849 54 849
Kohustuslik reservkapital 115 109
Muud reservid 1 357 1 329
Jaotamata kasum 98 206 90 117
Omakapital kokku 155 679 147 556
Kohustised ja omakapital kokku 1 499 359 1 435 814
Inbank on Euroopa Liidu pangalitsentsiga finantstehnoloogia ettevõte, mis
ühendab kaupmehi, tarbijaid ja finantsasutusi järgmise põlvkonna embedded
finance platvormil. Koostöös enam kui 5700 kaupmehega on Inbankil 931 000+
aktiivset lepingut ja hoiuseid kogutakse seitsmes Euroopa riigis. Inbanki
võlakirjad on noteeritud Nasdaq Tallinna börsil.
Lisainfo:
Styv Solovjov
AS Inbank
investorsuhete juht
5645 9738
[email protected]
Teate sisu inglise keeles
Pealkiri
Inbank unaudited financial results for Q2 and 6 months of 2025
Teade
In Q2 2025, Inbank delivered record-breaking sales with an originated volume of
196 million euros, representing a 15% year-on-year increase. In the same period,
Inbank earned a consolidated net profit of 3.6 million euros, declining 6% year-
on-year. Net profit for the first half of 2025 was 8.1 million euros, which is
5% more than a year ago. The return on equity was 9.3% in Q2 and 10.8% for the
half year of 2025.
* Inbank's total net income for the second quarter reached 20.7 million euros,
increasing 8.4% year-on-year. Income from core activities, excluding
financial and other income, grew by 15.3% to 21.1 million euros compared to
18.3 million euros year-on-year. Total operating expenses amounted to 11.6
million euros, which is a 7.1% increase year-on-year. As a result, Inbank's
cost / income ratio improved to 55.9% for the quarter.
* In Q2 2025, Inbank delivered record-breaking sales with an originated volume
of 196 million euros, which is 15% more than a year ago. The strong
performance was primarily driven by high demand for green financing products
in Poland and record-high direct lending volumes across all Inbank markets.
* Green financing grew 86% compared to a year ago and reached 36.9 million
euros during the quarter. Direct lending grew by 44%, reaching 32.1 million
euros. Merchant solutions remained Inbank's largest segment, with sales
reaching 66.5 million euros, an increase of 3%. Car financing reached 47.1
million euros, showing signs of recovery following a challenging Q1, though
remaining 10% below year-on-year. Rental services delivered 13.1 million
euros, marking a 25% increase year-on-year.
* The loan and rental portfolio reached 1.21 billion euros increasing 11.2%
year-on-year, while the deposit portfolio grew by 4.9% to 1.23 billion
euros. As of the end of Q2, Inbank's total assets stood at 1.5 billion euros
growing 5% year-on-year.
* Impairments on loans and receivables increased by 18.1% to 4.9 million euros
and accounted for 1.64% of the average loan and rental portfolio, slightly
exceeding our target. However, for the first half of the year, impairments
remained within target at 1.59%
* By the end of Q2, the number of active customer contracts reached 931,000
and 5,700 active partners.
Priit Põldoja, CEO, comments on the results:
"In the first half of 2025, Inbank's growth has been more measured. While we
achieved a record high originated volume this quarter and are likely to surpass
it in coming periods, we have maintained a disciplined approach to growth
opportunities. Inbank's market share continues to expand across the Baltics. By
the end of 2024, we reached 20.3% market share in consumer lending in Estonia.
As interest rates decline, our margins continue to improve. However, to continue
on our profitable growth path, we need to explore new niches in a EUR50bn Polish
consumer finance market beyond our successful solar panel business and build our
presence in Czechia. The last quarter marked a step in that direction, with
record sales of 78 million euros in the Central and Eastern Europe (CEE) region.
Inbank continues to grow not only geographically, but also by expanding its
product offerings. In the last quarter, we launched payment protection insurance
in Latvia and Lithuania, completing our presence with this product across all
Baltic countries. Expanding our range of fee-based products for our large
customer base remains an important strategic focus for Inbank.
In early Q2, Inbank strengthened its Supervisory Board by appointing Erkki
Raasuke as independent Chairman and welcoming two new members: Isabel Faragalli,
a seasoned debt capital markets professional, and Sergei Anikin, an experienced
tech leader. We look forward to working with the new Board to drive Inbank's
European embedded finance growth strategy in the years ahead."
Key financial indicators as of 30.06.2025
Total assets EUR 1.50 billion
Loan and rental portfolio EUR 1.21 billion
Customer deposits EUR 1.23 billion
Total equity EUR 156 million
Net profit EUR 3.6 million
Return on equity 9.3%
Consolidated income statement (in thousands of euros)
Q2 2025 Q2 2024 6 months 2025 6 months 2024
Interest income calculated using 31,766 29,308 63,039 58,076
effective interest method
Interest expense -13,295 -13,072 -26,608 -26,684
Net interest income 18,471 16,236 36,431 31,392
Fee and commission income 15 106 22 217
Fee and commission expenses -881 -1,183 -2,113 -2,369
Net fee and commission -866 -1,077 -2,091 -2,152
income/expenses
Rental income 9,524 8,159 18,673 15,308
Sale of assets previously rented 4,307 3,539 8,268 8,122
to customers
Other operating income 8 137 19 476
Depreciation of rental assets -4,559 -3,469 -8,821 -6,800
Other operating expenses -1,669 -1,868 -3,352 -3,326
Cost of assets sold previously -4,053 -3,386 -7,696 -7,736
rented to customers
Net rental income/expenses 3,558 3,112 7,091 6,044
Net gains/losses from financial -463 305 -19 1,195
assets measured at fair value
Foreign exchange rate gain/losses 39 557 58 218
Net gain/losses from financial -424 862 39 1,413
items
Total net income 20,739 19,133 41,470 36,697
Personnel expenses -5,759 -4,922 -11,369 -9,693
Marketing expenses -1,034 -704 -1,887 -1,337
Administrative expenses -3,066 -3,187 -6,028 -6,025
Depreciation, amortization -1,739 -2,018 -3,402 -3,774
Total operating expenses -11,598 -10,831 -22,686 -20,829
Impairment losses on loans and -4,875 -4,127 -9,345 -7,326
receivables
Profit before income tax 4,266 4,175 9,439 8,542
Income tax expense -702 -398 -1,344 -801
Profit for the period 3,564 3,777 8,095 7,741
Other comprehensive income that
may be reclassified subsequently
to profit or loss
Currency translation differences -32 -277 -139 -257
Total comprehensive income for the 3,532 3,500 7,956 7,484
period
Consolidated statement of financial position (in thousands of euros)
30.06.2025 31.12.2024
Assets
Cash and cash equivalents 162,628 153,191
Mandatory reserves at central banks 26,687 25,156
Investments in debt securities 47,447 46,724
Financial assets measured at fair value through profit
or loss 0 27
Loans and receivables 1,088,936 1,041,542
Other financial assets 5,829 4,569
Tangible fixed assets 102,110 98,069
Right of use assets 21,241 20,551
Intangible assets 32,557 31,560
Other assets 6,706 9,718
Deferred tax assets 5,218 4,707
Total assets 1,499,359 1,435,814
Liabilities
Customer deposits 1,233,383 1,171,359
Financial liabilities measured at fair value through
profit or loss 687 503
Other financial liabilities 63,050 59,135
Current tax liability 529 62
Deferred tax liability 878 533
Other liabilities 4,242 4,620
Subordinated debt securities 40,911 52,046
Total liabilities 1,343,680 1,288,258
Equity
Share capital 1,152 1,152
Share premium 54,849 54,849
Statutory reserve 115 109
Other reserves 1,357 1,329
Retained earnings 98,206 90,117
Total equity 155,679 147,556
Total liabilities and equity 1,499,359 1,435,814
Inbank is a financial technology company with an EU banking license that
connects merchants, consumers and financial institutions on its next generation
embedded finance platform. Partnering with more than 5,700 merchants, Inbank has
931,000+ active contracts and collects deposits across 7 markets in Europe.
Inbank bonds are listed on the Nasdaq Tallinn Stock Exchange.
Additional information:
Styv Solovjov
AS Inbank
Head of Investor Relations
+372 5645 9738
[email protected]