Börsiteade
AS Inbank
LEI kood
2138005M92IEIQVEL297
Emitendi suuruskategooria
Suur kontsern
Majandustegevusalad
Finants- ja kindlustustegevus
Sektor(id)
Krediidiasutus
Emitendi registreeritud asukoht
Eesti
Üldandmed
Kategooriad
Juhtkonna vaheteadaanne või kvartaalne finantsaruanne
Teate ID
10307
Manused
Esitamise kuupäev ja aeg
03.05.2023 08:00:00
Teate sisu eesti keeles
Pealkiri
Inbanki 2023. aasta esimese kvartali auditeerimata majandustulemused
Teade
Inbanki 2023. aasta esimese kvartali konsolideeritud puhaskasum oli 1,9 miljonit
eurot, mis on aastatagusega võrreldes 37% vähem. Omakapitali tootlus oli
esimeses kvartalis 7,3%.
* Inbanki laenude ja renditeenuste portfell kasvas 2022. aasta esimese
kvartaliga võrreldes 26% ja ulatus 856 miljoni euroni. Hoiuseportfell kasvas
aastaga 27% ja ulatus kvartali lõpu seisuga 857 miljoni euroni. 2023. aasta
esimese kvartali lõpus oli Inbanki varade maht 1,05 miljardit eurot.
* Esimese kvartali kogumüügi maht oli kokku 155 miljonit eurot, mis on
aastatagusega võrreldes 14% rohkem. Kaupmeeste finantseerimislahenduste müük
kasvas 15% ja oli 68 miljonit eurot. Toodete lõikes kasvas autode
finantseerimine aasta varasemast 65%, ulatudes 32 miljoni euroni. Ka
renditeenuste müük kasvas tugevalt 29% ja ulatus 13 miljoni euroni, samal
ajal väikelaenu müügimaht suurenes 20% ja oli 21 miljonit eurot. Kõrgemate
intressimäärade ja regulatsioonide muudatuste tõttu Poolas vähenes
rohefinantseerimise müük 31% võrra 20 miljoni euroni.
* Esimese kvartali lõpus oli Inbankil 872 000 aktiivset kliendilepingut ja üle
5400 aktiivse kaupmehe.
Tulemusi kommenteerib Inbanki juhatuse esimees Priit Põldoja:
?Vaatamata kiirele inflatsioonile ja kõrgematele intressimääradele on tarbijate
kulutused ja maksekäitumine püsinud üllatavalt tugevana. 2023. aasta esimeses
kvartalis saavutas Inbank kõigi aegade parimad müügitulemused ja kvartalitulu.
Kõrgemad intressimäärad on küll avaldanud survet Inbanki tulemustele ja
kasumlikkusele, kuid samal ajal on Inbank olnud turul väga edukas. Hoolimata
keerulisemast hinnastamise keskkonnast on meie partnerid ja kliendid meid
usaldanud. Kuigi oleme olnud äriotsustes valivamad, kasvame jätkuvalt väga
kiiresti.
Oleme teadlikud sellest, et tõenäoliselt seisame 2023. aastal veel silmitsi
mõningase majandusliku vastutuulega. Samas teame, et meie ärimudel on edukas, ja
jätkame investeerimist, et tugevdada oma rahvusvahelist haaret ja
tooteplatvormi.
Näeme Inbankil jätkuvalt häid võimalusi nii meie praegustel turgudel kui ka
kaugemal. Nende ambitsioonide toetamiseks valis Inbanki aktsionäride üldkoosolek
märtsis Inbanki nõukogu liikmeks Erkki Raasukese, kes hakkab juhtima ka meie
auditikomiteed. Ligi 30-aastase panganduskogemusega ning Balti riikides
Swedbanki, LHV-d ja Luminori juhtinud Erkki Raasuke toob Inbanki nõukogusse
rikkalike kogemuste ja teadmiste pagasi."
Olulisemad finantsnäitajad 31.03.2023 seisuga ja 1. kvartalis
Varade maht: 1,05 miljardit eurot
Laenuportfell: 856,3 miljonit eurot
Hoiuseportfell: 857,0 miljonit eurot
Omakapital: 104,0 miljonit eurot
Puhaskasum: 1,9 miljonit eurot
Omakapitali puhastootlikkus: 7,3%
Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes)
I kvartal I kvartal
2023 2022 3 kuud 2023 3 kuud 2022
Intressitulu sisemise
intressimäära meetodil 20 604 13 821 20 604 13 821
Intressikulu -9 379 -2 947 -9 379 -2 947
Neto intressitulu 11 225 10 874 11 225 10 874
Komisjoni- ja teenustasutulu 1 123 705 1 123 705
Komisjoni- ja teenustasukulu -1 039 -802 -1 039 -802
Neto teenustasutulu/kulu 84 -97 84 -97
Netokahjum/kasum õiglases
väärtuses kajastatavatelt
finantsvaradelt -57 -184 -57 -184
Valuutakursi ümberhindluse
kahjumid 83 -27 83 -27
Neto kahjum
finantsinstrumentidelt 26 -211 26 -211
Muud põhitegevusega seotud
tulud 8 247 5 897 8 247 5 897
Muud põhitegevusega seotud
kulud -6 091 -4 112 -6 091 -4 112
Neto intressi- ja
teenustasutulu ning muud
tulud ja kulud kokku 13 491 12 351 13 491 12 351
Tööjõukulud -4 037 -3 272 -4 037 -3 272
Turunduskulud -798 -563 -798 -563
Halduskulud -2 407 -1 788 -2 407 -1 788
Põhivara kulum -1 394 -1 009 -1 394 -1 009
Tegevuskulud kokku -8 636 -6 632 -8 636 -6 632
Kasum enne sidusettevõtete
kasumit ja laenude
allahindluse kulu 4 855 5 719 4 855 5 719
Kasum sidusettevõtetelt 33 -58 33 -58
Laenude allahindluse kulu -3 129 -2 573 -3 129 -2 573
Aruandeperioodi kasum enne
tulumaksu 1 759 3 088 1 759 3 088
Tulumaks 92 -147 92 -147
Aruandeperioodi kasum 1 851 2 941 1 851 2 941
Kirjed, mida võib edaspidi
klassifitseerida
kasumiaruandesse
Realiseerumata kursivahed -45 96 -45 96
Aruandeperioodi koondkasum 1 806 3 037 1 806 3 037
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne (tuhandetes eurodes)
31.03.2023 31.12.2022 31.03.2022
Varad
Nõuded keskpankadele 107 717 126 990 89 709
Nõuded krediidiasutustele 5 834 18 345 17 565
Investeeringud võlakirjadesse 23 052 8 415 8 425
Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega
läbi kasumiaruande 0 37 0
Laenud ja nõuded 794 569 755 100 639 653
Investeeringud sidusettevõtetesse 1 098 1 065 716
Müügiootel varad 0 0 4 203
Muud finantsvarad 2 512 3 387 3 207
Materiaalsed varad 54 017 48 533 25 982
Vara kasutusõigus 22 961 23 247 25 943
Immateriaalsed varad 27 270 26 249 23 224
Muud varad 7 792 5 961 4 653
Edasilükkunud tulumaksu vara 3 481 3 166 2 601
Varad kokku 1 050 303 1 020 495 845 881
Kohustised
Klientide hoiused 857 013 828 894 676 918
Finantskohustised õiglases väärtuses
muutustega läbi kasumiaruande 20 0 184
Muud finantskohustised 54 490 55 240 46 203
Tulumaksukohustis 47 0 167
Edasilükkunud tulumaksu kohustis 106 187 89
Muud kohustised 4 089 3 680 3 173
Allutatud võlaväärtpaberid 30 581 30 570 37 041
Kohustised kokku 946 346 918 571 763 775
Omakapital
Aktsiakapital 1 026 1 026 997
Ülekurss 31 855 31 855 30 436
Kohustuslik reservkapital 100 100 100
Muud reservid 1 529 1 421 1 773
Jaotamata kasum 69 447 67 522 48 800
Omakapital kokku 103 957 101 924 82 106
Kohustised ja omakapital kokku 1 050 303 1 020 495 845 881
Inbank on Euroopa Liidu panganduslitsentsiga finantstehnoloogiaettevõte, mis
ühendab kaupmehi, tarbijaid ja finantsasutusi järgmise põlvkonna embedded
finance platvormil. Koostöös 5400+ kaupmehega on Inbankil 872 000+ aktiivset
lepingut ja hoiuseid kogutakse kaheksas Euroopa riigis. Inbanki võlakirjad on
noteeritud Nasdaq Tallinna börsil.
Lisainfo:
Merit Arva
kommunikatsioonijuht
[email protected] (mailto:[email protected])
+372 553 3550
Teate sisu inglise keeles
Pealkiri
Inbank Unaudited Financial Results for Q1 2023
Teade
In Q1 2023 Inbank earned a consolidated net profit of 1.9 million euros
decreasing 37% year-on-year. The return on equity was 7.3%.
* Inbank's loan and subscription portfolio increased by 26% compared to Q1
2022 reaching 856 million euros. The deposit portfolio grew 27% and reached
857 million euros by the end of Q1. At the end of Q1 2023, Inbank's total
assets stood at 1.05 billion euros.
* Gross merchandise value (GMV) during the first quarter was 155 million
euros, which is 14% more than a year ago. GMV through our merchant solutions
grew by 15% reaching 68 million. The strongest growth was recorded by our
car finance business, where GMV grew 65% to 32 million euros. Subscriptio
solutions also showed strong annual growth of 29%, reaching 13 million
euros, while direct lending GMV grew 20% and reached 21 million. Because of
higher interest rates and regulatory changes in Poland, green finance sales
decreased by 31% to 20 million euros.
* By the end of Q1, the number of active contracts reached 872,000 and active
partners exceeded 5,400.
Priit Põldoja, Chairman of the Management Board, comments on the results:
'Despite high inflation and higher interest rates, consumer spending and credit
behaviour have remained surprisingly strong. In the first quarter of 2023 Inbank
reported all-time high sales results and the best-ever quarterly income.
While higher interest rates have put pressure on our performance and
profitability, Inbank has been winning in the marketplace. Despite a more
challenging pricing environment our partners and customers have chosen to trust
Inbank and even though we have been pickier about the business we are doing, we
continue to grow at high speed.
We are likely to face some economic headwinds during the rest of 2023 of which
we are mindful. However, we also know that our business model is resilient and
we continue to invest in growing our embedded finance platform and international
presence.
At the same time, we continue to see good opportunities for Inbank to grow in
our current markets and beyond. To support our ambitions, Inbank's shareholder
meeting elected Erkki Raasuke as a Supervisory Board member and chair of its
Audit Committee in March. With nearly 30 years of banking experience, he has
held executive positions in several financial institutions such as Swedbank, LHV
and Luminor in the Baltics. He will bring a wealth of experience and knowledge
to Inbank Supervisory Board.'
Key financial indicators as of 31.03.2023 and for Q1
Total assets EUR 1.05 billion
Loan and subscription portfolio EUR 856.3 million
Deposit portfolio EUR 857.0 million
Total equity EUR 104.0 million
Net profit EUR 1.9 million
Return on equity 7.3%
Consolidated income statement (in thousands of euros)
Q1 2023 Q1 2022 3 months 2023 3 months 2022
Interest income based on
EIR 20 604 13 821 20 604 13 821
Interest expense -9 379 -2 947 -9 379 -2 947
Net interest income 11 225 10 874 11 225 10 874
Fee and commission income 1 123 705 1 123 705
Fee and commission
expenses -1 039 -802 -1 039 -802
Net fee and commission
income/expenses 84 -97 84 -97
Net gains from financial
assets measured at fair
value -57 -184 -57 -184
Foreign exchange rate
losses 83 -27 83 -27
Net losses from financial
items 26 -211 26 -211
Other operating income 8 247 5 897 8 247 5 897
Other operating expenses -6 091 -4 112 -6 091 -4 112
Total net interest, fee
and other income and
expenses 13 491 12 351 13 491 12 351
Personnel expenses -4 037 -3 272 -4 037 -3 272
Marketing expenses -798 -563 -798 -563
Administrative expenses -2 407 -1 788 -2 407 -1 788
Depreciations,
amortisation -1 394 -1 009 -1 394 -1 009
Total operating expenses -8 636 -6 632 -8 636 -6 632
Profit before profit from
associates and impairment
losses on loans 4 855 5 719 4 855 5 719
Share of profit from
associates 33 -58 33 -58
Impairment losses on
loans and advances -3 129 -2 573 -3 129 -2 573
Profit before income tax 1 759 3 088 1 759 3 088
Income tax 92 -147 92 -147
Profit for the period 1 851 2 941 1 851 2 941
Other comprehensive income that may be
reclassified subsequently to profit or
loss
Currency translation
differences -45 96 -45 96
Total comprehensive
income for the period 1 806 3 037 1 806 3 037
Consolidated statement of financial position (in thousands of
euros)
31.03.2023 31.12.2022 31.03.2022
Assets
Due from central banks 107 717 126 990 89 709
Due from credit institutions 5 834 18 345 17 565
Investments in debt securities 23 052 8 415 8 425
Financial assets designated at fair value
through profit or loss 0 37 0
Loans and advances 794 569 755 100 639 653
Investments in associates 1 098 1 065 716
Assets classified as held for sale 0 0 4 203
Other financial assets 2 512 3 387 3 207
Tangible assets 54 017 48 533 25 982
Right of use assets 22 961 23 247 25 943
Intangible assets 27 270 26 249 23 224
Other assets 7 792 5 961 4 653
Deferred tax assets 3 481 3 166 2 601
Total assets 1 050 303 1 020 495 845 881
Liabilities
Customer deposits 857 013 828 894 676 918
Financial liabilities designated at fair
value through profit or loss 20 0 184
Other financial liabilities 54 490 55 240 46 203
Current tax liability 47 0 167
Deferred tax liability 106 187 89
Other liabilities 4 089 3 680 3 173
Subordinated debt securities 30 581 30 570 37 041
Total liabilities 946 346 918 571 763 775
Equity
Share capital 1 026 1 026 997
Share premium 31 855 31 855 30 436
Statutory reserve 100 100 100
Other reserves 1 529 1 421 1 773
Retained earnings 69 447 67 522 48 800
Total equity 103 957 101 924 82 106
Total liabilities and equity 1 050 303 1 020 495 845 881
Inbank is a financial technology company with an EU banking licence that
connects merchants, consumers and financial institutions on its next generation
embedded finance platform. Partnering with 5,400+ merchants, Inbank has
872,000+ active contracts and collects deposits across 8 markets in Europe.
Inbank bonds are listed on the Nasdaq Tallinn Stock Exchange.
Additional information:
Merit Arva
Head of Communications
[email protected]
+372 553 3550