LHV Groupi jaoks iseloomustas 2024. aasta II kvartalit jõudus laenuportfelli
kasv, mis väljendus ka tugevas finantstulemuses.
AS LHV Group teenis II kvartalis 38,6 miljonit eurot puhaskasumit ehk 2,1
miljonit eurot vähem kui esimeses kvartalis (-5%), kuid 3 miljonit eurot enam
kui samal ajal aasta tagasi (+8%). LHV Groupi aktsionäridele kuuluva omakapitali
tootlus oli II kvartalis 25,8%.
Kvartali lõikes olid kasumlikud kõik grupi tütarettevõtted. AS LHV Pank teenis
II kvartalis 34,8 miljonit eurot, LHV Bank Ltd 0,9 miljonit eurot, AS LHV
Varahaldus 0,7 miljonit eurot ja AS LHV Kindlustus 0,4 miljonit eurot
puhaskasumit.
Konsolideerimisgrupp teenis 2024. aasta II kvartalis netotulusid kokku 87,3
miljonit eurot ehk 2% enam kui I kvartalis ja 17% enam kui II kvartalis aasta
tagasi. Kvartalituludest moodustas neto intressitulu 70,4 miljonit eurot ning
16,3 miljonit eurot neto teenustasutulu. Grupi konsolideeritud tegevuskulud
ulatusid II kvartalis 37,6 miljoni euroni, mida on 6% enam kui I kvartalis ja
14% rohkem kui 2023. aasta II kvartalis.
Juuni lõpuks oli LHV Groupi konsolideeritud varade maht 7,33 miljardit eurot.
Kvartaliga vähenes varade maht 40,8 miljoni euro võrra ehk 1%. Konsolideeritud
laenuportfell kasvas kvartaliga 246 miljoni euro võrra 3,89 miljardi euroni
(+7%; +83 miljonit eurot I kvartalis). Grupi konsolideeritud hoiused kahanesid
kvartaliga 150 miljoni euro võrra 5,78 miljardi euroni (-3%; +203 miljonit eurot
I kvartalis). Seejuures tavaklientide hoiused kasvasid. LHV poolt juhitud
fondide koondmaht vähenes kvartaliga 11 miljoni euro võrra ja oli juuni lõpus
1,53 miljardit eurot (-1%; +21 miljonit eurot I kvartalis). Finantsvahendajatest
klientidega seotud töödeldud maksete arv oli II kvartalis 18,3 miljonit makset
(+3% võrreldes 17,8 miljoni maksega I kvartalis).
AS-i LHV Group 2024. aasta 6 kuu konsolideeritud netotulud moodustasid 172,7
miljonit eurot (+21% võrreldes 2023. aastaga) ning kulud kokku ulatusid 73,1
miljoni euroni (+15% võrreldes 2023. aastaga). Grupi 6 kuu konsolideeritud
puhaskasumiks kujunes 79,3 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 10,6
miljoni euro võrra ehk 15% suurem. AS LHV Pank teenis 6 kuuga 71,6 miljonit
eurot puhaskasumit, LHV Bank Ltd 5,8 miljonit eurot, AS LHV Varahaldus 0,5
miljonit eurot ja AS LHV Kindlustus 0,7 miljonit eurot puhaskasumit. LHV Groupi
ROE oli esimesel poolaastal 27,6%.
II kvartali lõpuks edestab LHV Group kehtivat finantsplaani puhaskasumi osas
16,2 miljoni euroga.
Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes II kv 2024 I kv 2024 II kv 2023
-------------------------------------------------------------------------------
Neto intressitulu 70 424 68 918 62 900
-------------------------------------------------------------------------------
Neto teenustasutulu 16 262 15 543 12 352
-------------------------------------------------------------------------------
Neto finantstulud -37 536 -547
-------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevustulud 638 418 197
-------------------------------------------------------------------------------
Tulud kokku 87 287 85 415 74 902
-------------------------------------------------------------------------------
Personalikulu -21 108 -20 275 -15 851
-------------------------------------------------------------------------------
Kontorikulud -609 -572 -982
-------------------------------------------------------------------------------
IT kulud -3 471 -3 100 -3 747
-------------------------------------------------------------------------------
Turunduskulud -973 -658 -1 087
-------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevuskulud -11 426 -10 924 -11 373
-------------------------------------------------------------------------------
Kulud kokku -37 587 -35 528 -33 040
-------------------------------------------------------------------------------
Ärikasum 49 700 49 888 41 862
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum enne allahindlusi 49 700 49 888 41 862
-------------------------------------------------------------------------------
Laenude allahindlus -5 043 -2 851 -809
-------------------------------------------------------------------------------
Tulumaksukulu -6 071 -6 335 -5 422
-------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum 38 586 40 702 35 631
-------------------------------------------------------------------------------
Vähemusosaluse osa 300 158 278
-------------------------------------------------------------------------------
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist 38 286 40 544 35 353
-------------------------------------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,12 0,13 0,11
-------------------------------------------------------------------------------
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,12 0,12 0,11
Bilanss, tuhandetes eurodes juuni.24 märts.24 juuni.23
---------------------------------------------------------------------
Raha ja raha ekvivalendid 3 217 448 3 402 338 2 604 108
---------------------------------------------------------------------
Finantsvarad 157 131 249 968 369 289
---------------------------------------------------------------------
Laenud klientidele 3 925 877 3 676 442 3 272 084
---------------------------------------------------------------------
Laenude allahindlus -35 333 -31 843 -18 588
---------------------------------------------------------------------
Nõuded klientide vastu 15 919 22 934 28 199
---------------------------------------------------------------------
Muud varad 48 681 50 733 52 223
---------------------------------------------------------------------
Varad kokku 7 329 723 7 370 572 6 307 315
---------------------------------------------------------------------
Nõudmiseni hoiused 3 882 999 3 926 714 4 005 191
---------------------------------------------------------------------
Tähtajalised hoiused 1 900 930 2 007 628 1 057 177
---------------------------------------------------------------------
Saadud laenud 735 281 568 355 510 934
---------------------------------------------------------------------
Võlgnevused klientidele 6 519 211 6 502 697 5 573 302
---------------------------------------------------------------------
Muud kohustused 100 710 141 573 120 896
---------------------------------------------------------------------
Allutatud laenud 107 521 127 568 131 301
---------------------------------------------------------------------
Kohustused kokku 6 727 441 6 771 838 5 825 499
---------------------------------------------------------------------
Omakapital 602 282 598 734 481 816
---------------------------------------------------------------------
sh vähemusosaluse osa 7 695 7 394 7 287
---------------------------------------------------------------------
Kohustused ja omakapital kokku 7 329 723 7 370 572 6 307 315
Kuigi majandusolukord on endiselt keeruline, püsis LHV laenuportfelli kvaliteet
heal tasemel ja laenumahud kasvasid planeeritust kiiremini. Intressitulusid
toetas ka kõrgemate intressimäärade püsimine. Klientide arv grupiüleselt kasvas
ja tagasilööke ei esinenud ka heal tasemel aktiivsuses.
LHV Panga klientide arv suurenes 5400 võrra, aastaga on pangaklientide arv
suurenenud 33 tuhande võrra ehk 8%. Klientide igapäevapanganduse teenuste
kasutamisel oli aktiivsus hea. Kvartali jooksul ületas aga investeerimisvaradega
klientide arv 100 000 piiri.
Jõudsalt suurenes laenumaht: jaelaenude maht kasvas kvartaliga 94 miljoni euro
võrra ja ettevõtete laenude maht 100 miljoni euro võrra. Aktiivne oli kvartal
kodulaenude vaates, kuna lisaks uutele laenudele tõstsid mahtu
refinantseerimised. LHV turuosa kodulaenude väljastamises ulatus maikuus 24
protsendini. Fookuses olid ka hoiused. Tavaklientide hoiused kasvasid II
kvartalis 137 miljoni euro võrra. Samas vähendati finantsvahendajate hoiuseid
176 miljoni euro võrra ja platvormihoiuseid 180 miljoni euro võrra.
Laenuportfelli kvaliteet tervikuna on püsinud plaanitust tugevamana ja
maksetähtaja ületanud laenude osakaal on jätkuvalt madal. Ettevaatavaid
allahindlusi tehti nii üksikutele klientidele kui ka mudelipõhiselt.
Investeerivatele klientidele tõime Eestis esimesena turule võlakirjadega
automaatse kauplemise. Kvartali jooksul alustas pank uue tootena ka LHV osamakse
pakkumist, mis võimaldab kaupmeestel pakkuda oma klientidele paindlikumaid
maksevõimalusi. Mai lõpus alustasime koostöös EIFiga korteriühistutele ja
väikeettevõtetele soodsate jätkusuutlikke investeeringuid kannustavate laenude
pakkumist. Samuti muutus soodsamaks liising elektriautode ostmiseks. Juunis
alustasime koostööd Boltiga ja Snabbiga, et pakkuda soodustusi LHV pangakaardi
omanikele.
Ühendkuningriigis tegutseva LHV Banki laenuportfelli kasv, aga ka hoiuste
kaasamine on hoo sisse saanud. Laenuportfell suurenes kvartaliga 52 miljoni euro
võrra, heaks kiidetud, ent veel väljastamata laene on 141 miljoni euro mahus.
Jaehoiuste maht kasvas kolme hoiuseplatvormi vahendusel kvartaliga 119 miljoni
euro võrra. LHV Bank jätkab jaepanganduse pakkumise ettevalmistamist, aga ka
pangakanalite arendamist ja brändi tuntuse edendamist. Käesoleva aasta lõppu on
plaanitud uue mobiilipanga avamine klientidele. Kui juuli alguses liitus LHV
Bank euro tavamaksete skeemiga, siis aasta lõpuks on plaanis ka reaalajas
maksete skeemiga liitumine.
LHV Varahalduse jaoks iseloomustas II kvartalit pensionifondide hea tootlus. LHV
pensionifondide M, L ja XL tootluseks kujunes kvartalis vastavalt 2,2%, 2,8% ja
2,2%. Konservatiivsemate fondide XS ja S tootlus oli 1,2% ja 1,4%. Pensionifond
Indeks tõusis kvartaliga 4,7%, pensionifond Roheline langes 0,4%. Varahalduse
äritulud olid sarnased eelmisele kvartalile, tegevuskulud veidi madalamad.
Puhaskasum on plaanitust mõnevõrra ees tänu fondide tootlusest tingitud
finantstulule. II samba mahtu mõjutasid klientide liikumised mai alguses ning II
sambast väljumine. Aktiivsete, igakuiselt pensionifondi sissemakseid tegevate
klientide arv oli kvartali lõpuks 118 000.
LHV Kindlustuse müügitulemused olid II kvartalis kooskõlas finantsplaaniga,
toodete osas oli suurimat kasvu näha reisi- ja kodukindlustuse osas. Kindlustuse
kasumlikkus on tänu tulude kasvule heal tasemel, sõlmitud lepingute preemiad on
aastases võrdluses kasvanud 12%. Juuni lõpu seisuga omasid LHV Kindlustuse 168
tuhat klienti kokku 241 tuhat kehtivat kindlustuslepingut.
Poolaasta lõpu seisuga on LHV Group hästi kapitaliseeritud. II kvartalis
korraldas LHV Group 300 miljoni euro mahus esimese suurema MREL võlakirjade
emissiooni rahvusvahelistele turgudele. Investoritele maksti tagasi AT1
võlakirjaga kaasatud kapital mahus 20 miljonit eurot. Groupi sisemine kapitali
genereerimise võime ületab laenukasvu.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:
"LHV jaoks oli tegemist ajaloo kõige suurema laenumahtude kasvuga poolaastaga.
Oleme käesoleval aastal väljastanud Eesti inimestele ja ettevõtetele uusi laene
üle 770 miljoni euro. Lisaks Inglismaal väljastatud 66 miljonile eurole. See on
väljendunud kogu portfelli tugevas kasvus, ainuüksi teises kvartalis kasvas LHV
laenuportfell 246 miljoni euro võrra.
Majandusliku ebakindluse taustal on majanduskasvu taastamiseks ettevõtete
investeerimisjulgus määrava tähtsusega. Siiski on ootuspärane vastuolude
jätkumine, kus kõrvuti mõne ettevõtte finantsraskuste ja koondamisteadetega on
teised järjest julgemalt investeerima hakanud, ja kus maksutõusu osaliseks
vastukaaluks on langevad intressimäärad.
LHV tugev kapitaliseeritus ja hoiusebaas on ka edaspidi suunatud just selliste
investeeringute toetuseks. Seejuures on oluline on ka meie
investeerimispanganduse aktiivsus - LHV on korraldanud pea kõik suuremad
avalikud ja suunatud rahakaasamised, lähiajal oleme korraldamas ka Eesti
riigivõlakirjade pakkumist.
Head meelt teeb, et üha rohkem Eesti inimesi leiab tee investeeringutega raha
kasvatamise juurde. Kui maikuus ületas LHV Panga investeerimisvaradega klientide
arv 100 000 piiri, saime taas tunnistust, et meie aastakümneid kestnud töö
investorkogukonna edendamiseks on läinud asja ette."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded
(https://www.globenewswire.com/Tracker?data=0HjuAAbtqgGChxMmi93JTCR3xVGX4DdPSJD0
DquIH1Bx2B3GjRO0BXmeqP9UIg76-ECZ8ida3JJ_1LF1MXDNXoyakf_XTuy-
Ey5sRLFeprTZjB08dx6SpDIdB9-sdcze).
Kvartali tulemuste tutvustamiseks korraldab LHV Group veebiseminaride keskkonna
Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu
avanemist 23. juulil kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume
registreeruda aadressil:
https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN_lqbhs6XcRNqrbP8S3lQDMQ#/registration.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV
Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja
LHV Bank Limited. Grupi ettevõtetes töötab üle 1100 inimese. LHV pangateenuseid
kasutab juuni lõpu seisuga 433 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel on
118 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud 168 000 klienti.
Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning pakub
pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja laenusid
väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee
(https://www.globenewswire.com/Tracker?data=7KIfx52ZdjGP36tQYBTzYiGel-
evRSGBSyjchI1gfcRMgz_gHp6QOnRFC8eP3AUlslJ0gmAlV4jHxN2j0dVuquHKEOfnRRkXEN1AOBh3Av
A=)
|