Bigbanki brutolaenuportfell kasvas esimese kvartali lõpuks rekordilise 1,75
miljardi euroni, suurenedes kvartaliga 86 miljoni euro võrra (+5%) ja aastaga
325 miljoni euro võrra (+23%). Ärilaenude portfell kasvas kvartaliga 22 miljoni
euro võrra (+4%) 600 miljoni euroni, eluasemelaenude portfell kasvas kvartaliga
43 miljoni euro võrra (+12%) 394 miljoni euroni ja tarbimislaenude portfell 25
miljoni euro võrra (+3%) 762 miljoni euroni.
Säästuhoiuseportfell ja tähtajalise hoiuse portfell kasvasid esimeses kvartalis
üsna võrdselt. Kontserni hoiuseportfell kokku kasvas kvartaliga 215 miljoni euro
võrra (+11%) ja aastaga 655 miljoni euro võrra (+44%) 2,15 miljardi euroni.
Tähtajaliste hoiuste portfell kasvas kvartaliga 100 miljonit eurot (+11%) ja
ületas esmakordselt 1 miljardi euro piiri (1,02 miljardit eurot).
Säästuhoiuseportfell kasvas kvartaliga 116 miljonit eurot (+11%) 1,14 miljardi
euroni. Oluline verstapost oli kvartali alguses tähtajalise hoiuse turule
toomine Leedus, mis oli Bigbanki koduturgudest viimane, kus seda toodet varem ei
pakutud. Alates jaanuarist 2024 pakub Bigbank tähtajalist hoiust kõigil oma
tegevusturgudel.
Bigbank teenis 2024. aasta esimeses kvartalis 6,4 miljonit eurot puhaskasumit.
Võrreldes 2023. aasta esimese kvartali tulemustega oli puhaskasum 3,2 miljoni
euro võrra väiksem.
Võrreldes 2023. aasta esimese kvartaliga kontserni netointressitulud kasvasid.
2024. aasta esimese kvartali netointressitulud olid 26,4 miljonit eurot (1. kv
2023: 22,5 miljonit eurot), mis teeb kasvuks 3,9 miljonit eurot ehk 17%.
Üldine majanduse stagneerumine ja tarbijate nõrk kindlustunne avaldas teist
kvartalit järjest negatiivset mõju ka Bigbanki tarbimislaenuportfellile.
Ajalooliste andmetega võrreldes ei ole veel tegemist olulise halvenemisega, kuid
portfelli kvaliteet on viimase poole aasta jooksul langenud. Kodulaenude
portfelli kvaliteedi nõrgenemisest rääkida ei saa, kuid mõningane kvaliteedi
halvenemine on toimunud esimeses kvartalis ka ärilaenude portfellis. Suurenenud
on nii makseviivituses olevate laenude osakaal, laenunõuete allahindluse kulu
kui ka täiendavate eraldiste kulu.
Laenunõuete allahindluse kulu suurenes esimeses kvartalis võrreldes 2023. aasta
esimese kvartaliga 2,6 miljoni euro võrra. Võrreldes 2023. aasta lõpuga kasvas
3. etapi laenunõuete maht 2024. aasta esimese kvartali lõpuks 32,2 miljoni euro
võrra ja ulatus 4,7%-ni laenunõuetest. Lisaks uuendas kontsern esimeses
kvartalis laenunõuete allahindluse mudeli sisendeid: makseviivituse tõenäosuse
(PD) ja makseviivitusest tingitud kahjumäära (LGD) arvutustesse kaasati uued
ajaloolised andmed ning tulevikku vaatavaid mudeleid ajakohastati
makromajanduslike näitajatega, kasutades keskpankade 2024. aasta märtsi
prognoose. Mudeli uuenduse tulemusena moodustati täiendavaid eraldisi tuleviku
laenunõuete allahindluste katteks summas 2,2 miljonit eurot.
Eelmise aasta esimese kvartaliga võrreldes suurenes kontserni tulumaksukulu 0,2
miljoni euro võrra 1,3 miljoni euroni. Peamiseks põhjuseks oli 2023. aasta lõpus
Lätis kehtestatud avansiline tulumaks, mis eelmisel aastal jõudis
finantsnumbritesse alles neljandas kvartalis, aga 2024. aastal mõjutab vastav
kulu kõiki kvartaleid.
Kontserni kinnisvarainvesteeringute portfell, mis sisaldab nii põllumaid kui ka
äripindu, ulatus kvartali lõpus 49 miljoni euroni. Kvartali jooksul
kinnisvaraobjektidega olulises mahus tehinguid ei tehtud.
2024. aasta alguses tuvastas kontsern, et sisemise intressimäära meetodi
rakendamise arvutustes tehti 2022. aastal laenude väljastamisega otseselt seotud
tulude ja kulude arvestuses viga nende periodiseerimises, mis parandati
käesoleva aasta esimeses kvartalis. Vea korrigeerimise tulemusena vähenes
eelmiste perioodide jaotamata kasum 3,2 miljoni euro võrra. Samuti vähenesid
seisuga 31. detsember 2023 nõuded klientidele 3,7 miljonit euro ja tulumaksu
kohustised 0,5 miljoni euro võrra.
Kasumiaruanne, tuhandetes I kvartal I kvartal
eurodes 2024 2023 3 kuud 2024 3 kuud 2023
-------------------------------------------------------------------------------
Neto intressitulu 26 392 22 519 26 392 22 519
Neto teenustasud 2 164 1 973 2 164 1 973
Netokasum finantsvaradelt 1 071 572 1 071 572
Neto tegevustulud -849 -117 -849 -117
-------------------------------------------------------------------------------
Neto tegevustulud kokku 28 778 24 947 28 778 24 947
-------------------------------------------------------------------------------
Palgakulud -6 412 -5 652 -6 412 -5 652
Halduskulud -3 669 -3 523 -3 669 -3 523
Põhivara kulum ja väärtuse
langus -2 052 -1 013 -2 052 -1 013
-------------------------------------------------------------------------------
Tegevuskulud kokku -12 133 -10 188 -12 133 -10 188
-------------------------------------------------------------------------------
Eraldiste kulu (tulu) -2 419 5 -2 419 5
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum enne allahindluste
kulu 14 226 14 764 14 226 14 764
-------------------------------------------------------------------------------
Neto laenunõuete ja
finantsinvesteeringute
allahindlused -6 555 -3 909 -6 555 -3 909
Kasum enne maksustamist 7 671 10 855 7 671 10 855
Tulumaks -1 275 -1 113 -1 275 -1 113
-------------------------------------------------------------------------------
Aruandeperioodi jätkuvate
tegevuste kasum 6 396 9 742 6 396 9 742
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum (kahjum) lõppenud
tegevustest 21 -121 21 -121
-------------------------------------------------------------------------------
Aruandeperioodi kasum 6 417 9 621 6 417 9 621
-------------------------------------------------------------------------------
Finantsseisundi aruanne,
tuhandetes eurodes 31.03.2024 31.12.2023 (korrigeeritud) 31.03.2023
-------------------------------------------------------------------------------
Raha ja raha ekvivalendid 652 065 518 672 258 316
Võlaväärtpaberid 13 586 15 400 18 531
Nõuded klientidele 1 747 606 1 662 002 1 422 702
Muud varad 89 823 91 324 104 985
-------------------------------------------------------------------------------
Varad kokku 2 503 080 2 287 398 1 804 534
-------------------------------------------------------------------------------
Klientide hoiused ja saadud
laenud 2 161 463 1 946 314 1 507 115
Allutatud võlakirjad 76 476 76 109 62 908
Muud kohustised 21 688 20 182 17 310
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustised kokku 2 259 627 2 042 605 1 587 333
-------------------------------------------------------------------------------
Omakapital 243 453 244 793 217 201
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustised ja omakapital
kokku 2 503 080 2 287 398 1 804 534
-------------------------------------------------------------------------------
Bigbank AS juhatuse esimehe Martin Läntsi kommentaar:
Laenuportfelli maht on jätkanud tugevat kasvu kõigis kategooriates. Erilist
rõõmu valmistab kodulaenude portfell, mis aasta esimeses kvartalis kasvas 43
miljoni euro võrra, ületades eelmise aasta sama perioodi kasvu 23 miljoni euro
võrra. Kinnisvaraturgudel on elavnemise märke ning rõõm on näha, et üha enam
kliente valib just Bigbanki oma koduostu finantseerijaks.
Tugeval kasvukursil oli esimeses kvartalis ka ärilaenude ja liisingute müügimaht
ulatudes 114,4 miljoni euroni, mis on 93% suurem kui mullu samal perioodil.
Eriti kiire - ehk aasta võrdluses kolmekordne - oli seejuures ettevõtetele
laenude ja liisingute müügi kasv Leedus.
Meie rahastusbaas on endiselt tugev - esimeses kvartalis kasvas kontserni
hoiuseportfell laenuportfellist kiiremini, suurenedes kvartaliga 215 miljoni
euro võrra, mis ületab eelmise aasta esimese kvartali kasvu 85 miljoni euro
võrra. Hoiuste osas on oluline märkida, et hakkasime hiljuti pakkuma hoiuseid ka
Leedu turul. Uhkusega saame tõdeda, et nüüd saavad ka meie Leedu kliendid osa
Bigbanki üldisest strateegiast pakkuda turu paremaid intresse kõigil
koduturgudel.
Bigbanki 2024. aasta esimese kvartali kasum oli aasta tagusega võrreldes
väiksem. Suurimat mõju avaldasid suurenenud allahindlused, personali ja hoiuste
tagamise osafondi kulu ning kasvanud põhivara kulum.
Jätkame tööd ning kontserni strateegia plaanipärast elluviimist, mille osaks on
jätkuv kasv ning tooteportfelli laiendamine igapäevapanganduse suunas.
Bigbank AS (www.bigbank.ee) on Eesti kapitalil põhinev era- ja äriklientide
laenudele ja hoiustele keskendunud pank, millel on lisaks tegevusele Eestis
filiaalid Soomes, Rootsis, Lätis, Leedus ja Bulgaarias ning mis pakub piiriülese
teenusena oma tooteid ka Austrias, Saksamaal ja Hollandis. Bigbanki bilansimaht
ületab 2 miljardit eurot.
Argo Kiltsmann
Juhatuse liige
Telefon: +372 5393 0833
E-mail: argo.kiltsmann@bigbank.ee
www.bigbank.ee
|