LHV jaoks oli aasta esimene kvartal tugevate tulemustega, mida mõjutasid
ärimahtude plaanitust suurem kasv ja intressikeskkonna samal tasemel püsimine.
AS LHV Group teenis 2024. aasta I kvartalis 40,7 miljonit eurot puhaskasumit. AS
LHV Pank teenis puhaskasumit 36,8 miljonit eurot ja LHV Bank Limited 4,9
miljonit eurot. AS-i LHV Varahaldus I kvartali puhaskahjumiks jäi 220 tuhat
eurot ja AS-i LHV Kindlustus puhaskasumiks kogunes 256 tuhat eurot. Grupi
aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli I kvartalis 28,5%.
Konsolideerimisgrupp teenis 2024. aasta I kvartalis 85,4 miljonit eurot tulusid
ehk pea sama palju nagu eelmises kvartalis. Eelmise aasta sama ajaga võrreldes
suurenesid konsolideeritud tulud 25% võrra. Tuludest 68,9 miljonit eurot
moodustasid neto intressitulud ning 15,5 miljonit eurot neto teenustasutulud.
Konsolideerimisgrupi kulud ulatusid I kvartalis kokku 35,5 miljoni euroni ehk
jäid 6% väiksemaks kui eelmises kvartalis. Aastaga suurenesid kulud 16%.
Allahindlusi tehti I kvartalis kokku 2,9 miljoni euro ulatuses. Grupi
konsolideeritud puhaskasum oli I kvartalis 24% suurem kui 2023. aasta viimases
kvartalis ja 23% suurem kui samal ajal aasta tagasi.
Märtsi lõpu seisuga kasvas LHV Groupi konsolideeritud varade maht rekordilise
7,37 miljardi euroni (aastane kasv 21%). Kvartaliga suurenes varade maht 245
miljoni euro võrra ehk 3%. LHV Groupi konsolideeritud hoiused kavasid kvartaliga
203 miljoni euro võrra (+4%) 5,93 miljardi euroni (+22% aastases võrdluses).
Konsolideeritud laenuportfell kasvas I kvartalis 83 miljoni euro võrra (+2%)
3,65 miljardi euroni (+16% aastases võrdluses). LHV poolt juhitud fondide
koondmaht kasvas kvartaliga 21 miljoni euro võrra (+1%) 1,54 miljardi euroni
(aastaga on fondide maht suurenenud 6% võrra). Finantsvahendajatest klientidega
seotud töödeldud maksete arv oli I kvartalis 17,8 miljonit makset (+12%
võrreldes 15,9 miljoni maksega IV kvartalis).
Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes I kv 2024 IV kv 2023 I kv 2023
------------------------------------------------------------------------------
Neto intressitulu 68 918 67 670 55 108
------------------------------------------------------------------------------
Neto teenustasutulu 15 543 16 300 11 877
------------------------------------------------------------------------------
Neto finantstulud 536 480 1 385
------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevustulud 418 1 243 13
------------------------------------------------------------------------------
Tulud kokku 85 415 85 693 68 383
------------------------------------------------------------------------------
Personalikulu -20 275 -18 645 -15 667
------------------------------------------------------------------------------
Kontorikulud -572 -872 -767
------------------------------------------------------------------------------
IT kulud -3 100 -4 067 -3 226
------------------------------------------------------------------------------
Turunduskulud -658 -1 117 -810
------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevuskulud -10 924 -13 151 -10 152
------------------------------------------------------------------------------
Kulud kokku -35 528 -37 852 -30 622
------------------------------------------------------------------------------
Ärikasum 49 888 47 841 37 761
------------------------------------------------------------------------------
Kasum enne allahindlusi 49 888 47 841 37 761
------------------------------------------------------------------------------
Laenude allahindlus -2 851 -9 430 1 583
------------------------------------------------------------------------------
Tulumaksukulu -6 335 -5 643 -6 281
------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum 40 702 32 768 33 063
------------------------------------------------------------------------------
Vähemusosaluse osa 158 231 409
------------------------------------------------------------------------------
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist 40 544 32 537 32 654
------------------------------------------------------------------------------
------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,13 0,10 0,10
------------------------------------------------------------------------------
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,12 0,10 0,10
Bilanss, tuhandetes eurodes märts.24 dets.23 märts.23
---------------------------------------------------------------------
Raha ja raha ekvivalendid 3 402 338 3 119 394 2 574 177
---------------------------------------------------------------------
Finantsvarad 249 968 340 341 297 012
---------------------------------------------------------------------
Laenud klientidele 3 676 442 3 591 517 3 167 568
---------------------------------------------------------------------
Laenude allahindlus -31 843 -29 725 -18 384
---------------------------------------------------------------------
Nõuded klientide vastu 22 934 49 505 19 807
---------------------------------------------------------------------
Muud varad 50 733 54 559 50 353
---------------------------------------------------------------------
Varad kokku 7 370 572 7 125 590 6 090 534
---------------------------------------------------------------------
Nõudmiseni hoiused 3 926 714 3 808 162 4 339 971
---------------------------------------------------------------------
Tähtajalised hoiused 2 007 628 1 922 843 526 928
---------------------------------------------------------------------
Saadud laenud 568 355 563 634 539 807
---------------------------------------------------------------------
Võlgnevused klientidele 6 502 697 6 294 639 5 406 706
---------------------------------------------------------------------
Muud kohustused 141 573 147 934 98 870
---------------------------------------------------------------------
Allutatud laenud 127 568 126 652 131 070
---------------------------------------------------------------------
Kohustused kokku 6 771 838 6 569 225 5 636 646
---------------------------------------------------------------------
Omakapital 598 734 556 365 453 888
---------------------------------------------------------------------
sh vähemusosaluse osa 7 394 7 937 7 009
---------------------------------------------------------------------
Kohustused ja omakapital kokku 7 370 572 7 125 590 6 090 534
Esimest kvartalit iseloomustas positiivselt plaanitust suurem laenuportfelli ja
intressitulude kasv. Kuigi klientide aktiivsus jäi üldiselt aasta algusele
omaselt madalamaks, oli mõnede toodete kasutamine rekordiline. Laenuportfelli
kvaliteet on püsinud oodatust tugevamal tasemel, allahindlusi tehti
ettevaatavalt makromajanduse stsenaariume arvestades.
LHV Panga klientide arv kasvas kvartaliga 10 500 võrra. Klientide aktiivsus
arvelduste ja pangakaartide kasutamise osas oli eelmisest kvartalist madalam,
kuid kõrge näiteks kodulaenude ja ettevõtetele antavate mikrolaenude osas.
Seejuures kodulaenude aktiivse refinantseerimise taustal oli märts LHV kodulaenu
jaoks rekordkuu. Kvartaliga kasvas jaelaenude portfell 30 miljoni euro võrra.
LHV Panga ettevõtete laenude maht suurenes I kvartalis 37 miljoni euro võrra.
Laenunõudlus on kasvamas.
Endiselt on panga üldine fookus hoiuste kaasamisel. Muu hulgas tõi LHV Pank
klientide jaoks turule uue kogumistoote LHV Kogumiskonto, millega on võimalik
teenida 2% intressi rahalt, mida soovi korral saab kohe kasutada. LHV Panga
tavaklientide hoiused kasvasid kvartaliga 121 miljoni euro võrra,
finantsvahendajate hoiused 38 miljoni euro võrra, platvormidelt kaasatud hoiused
vähenesid 23 miljoni euro võrra. Nõudmiseni hoiused kasvasid 37 miljoni euro
võrra, samal ajal kui tähtajaliste hoiuste maht suurenes 100 miljoni euro võrra.
Kvartali jooksul lisandus LHV mobiiliäppi PIN-koodi lukust avamise võimalus,
internetipanka tavainvesteeringute maksudeklaratsioonile automaatse edastuse
võimalus. Kvartali lõpus lisas LHV valikusse pangateenuste eripakkumise
õpetajatele. Kvartali jooksul tunnustati LHV-d nii Eesti parima teenindusega
pangana uuringufirma Dive poolt kui ka Eesti parima tööandjana CV-Online'i
poolt.
Ühendkuningriigis tegutsev LHV Bank on nüüdsest iseseisvalt finantseeritud, kui
maksis sõsarpangale tagasi 66 miljoni eurose laenu. Ühtlasi käivitas LHV Bank
edukalt hoiuste kaasamise kolmandal platvormil - Hargreaves Lansdown. Kokku on
nüüdseks kaasatud hoiuseid üle 4000 hoiustajalt.
LHV Banki fookuses on laenuportfelli kasvatamine maaklerite võrgustiku kaudu ja
laenuhaldurite arvu kahekordistamise esimese poolaasta jooksul. Märtsi lõpuks
oli laenuportfell kasvanud 95 miljoni euroni ning krediidikomitee poolt heaks
kiidetud veel 79 miljoni euro väärtuses väljastamata laene. Töös on ka
jaepanganduse pakkumise arendamine koos uue kodulehe ja mobiilipangaga. Kvartali
jooksul näitasid aktiivsust finantsvahendajatest kliendid, segmendi maksete
mahud olid ajalooliselt kõrgeimal tasemel.
LHV Varahalduse tulemust mõjutas 4,9 miljoni euro dividendimakse emaettevõttele,
millega kaasnes 800 tuhande euro suurune maksukulu. Fondide maht ning puhakasum
on plaanitust veidi ees eelkõige suuremate fondide hea tootluse ning finantstulu
tõttu. Varahalduse aktiivsete klientide arv kvartali jooksul veidi langes 120
tuhande kliendi tasemele. 4300 klienti teatas II samba pensioni sissemaksete
suurendamise soovist.
Aktsiaturgude väga tugeva kvartali taustal kujunes LHV pensionifondide M, L ja
XL kvartalitootluseks vastavalt 1,5%, 2,9% ja 2,9%. Konservatiivsemate fondide
XS ja S tootluseks kujunes 1,5% ja 1,6%. Pensionifond Indeks tõusis kvartaliga
8,7%, pensionifond Roheline langes 5,3%.
LHV Kindlustus jätkas optimaalsel kasvukursil. Kvartali lõpu seisuga kaitseb LHV
Kindlustus kokku 164 tuhandet klienti, kes on sõlminud kokku 233 tuhat lepingut.
Kindlustuse müügimahud kasvasid kvartaliga 32%. Brutopreemiad olid I kvartalil
40% suuremad kui aasta tagasi samal ajal. Suurenenud on ka kahjujuhtumite arv,
mis käib koos portfelli suurenemisega. Registreeriti 22 800 uut kahjujuhtumit,
käsitlus lõpetati 22 400 juhtumi puhul.
I kvartalil jõudis lõpule Euroopa Keskpanga poolt läbi viidud varade kvaliteedi
hindamine, mille LHV edukalt läbis. Märtsis toimunud aktsionäride korralisel
üldkoosolekul otsustati maksta eelmise aasta eest aktsionäridele rekordiline
dividend 13 senti aktsia kohta. Dividendid maksti välja 12. aprillil.
Veebruaris avalikustatud finantsplaani edestas LHV Group 3 kuu kokkuvõttes
puhaskasumi osas 7,8 miljoni euro võrra. Finantsplaan püsib.
LHV Groupi juhatuse esimehe Madis Toomsalu kommentaar:
"LHV jaoks oli tegemist teguderohke ja tugeva kvartaliga. Eesti majandus vajab
kasvu taastamiseks investeeringuid, suutsime siin laenumahtude kasvuga anda
mõõduka panuse. Lisaks ettevõtete laenudele kasvasid tugevalt ka kodulaenud,
samuti ettetehtud tööna Inglismaal asuva LHV Bankis otsustatud laenude maht.
Seejuures on grupi tütarettevõtete laenukvaliteet püsinud heal tasemel. Kvartali
jooksul avaldati ka Euroopa Keskpanga poolse mahuka varade kvaliteedi hindamise
tulemused, mis näitasid LHV head kapitaliseeritust. Meie fookus on endiselt
ärimahtude kasvul ning klientide aktiivsuse kasvatamisel."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded.
Majandustulemuste tutvustamiseks korraldab LHV Group veebiseminaride keskkonna
Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu
avanemist 23. aprillil kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume
registreeruda aadressil: https://lhvbank.zoom.us/webinar/register/WN_alrjq24-S-
2fEWnhE1LW_Q.
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV
Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja
LHV Bank Limited. LHV ettevõtetes töötab üle 1090 inimese. LHV pangateenuseid
kasutab märtsi lõpu seisuga 428 000 klienti, LHV hallatavatel pensionifondidel
on 120 000 aktiivset klienti ja LHV kindlustusega on kaitstud 164 000 klienti.
LHV Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi pangalitsentsi ning
pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia ettevõtetele ja
laenusid väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.?
Priit Rum
LHV kommunikatsioonijuht
Telefon: 502 0786
E-post: priit.rum@lhv.ee (mailto:priit.rum@lhv.ee)
|