Börsiteade
AS Inbank
LEI kood
2138005M92IEIQVEL297
Emitendi suuruskategooria
Suur kontsern
Majandustegevusalad
Finants- ja kindlustustegevus
Sektor(id)
Krediidiasutus
Emitendi registreeritud asukoht
Eesti
Üldandmed
Kategooriad
Poolaastaaruanne
Teate ID
9718
Manused
Esitamise kuupäev ja aeg
03.08.2022 08:00:00
Teate sisu eesti keeles
Pealkiri
Inbanki 2022. aasta teise kvartali ja 6 kuu auditeerimata majandustulemused
Teade
Inbanki 2022. aasta teise kvartali puhaskasum oli 2,6 miljonit eurot, mis on
eelmise aasta sama perioodiga võrreldes 45% enam. Esimese poolaasta
puhaskasumiks kujunes 5,6 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 28%
enam. Teise kvartali omakapitali tootlus oli 12,5%.
* Inbanki laenuportfell kasvas 2021. aasta teise kvartaliga võrreldes 37% ja
ulatus 674 miljoni euroni. Hoiuseportfell kasvas 36% ja ulatus teise
kvartali seisuga 709 miljoni euroni.
* Teise kvartali müügimaht oli kokku 129 miljonit eurot, mis on aastatagusega
võrreldes 4% enam. Toodete lõikes kahanes järelmaksu tooteliin eelmise aasta
teise kvartaliga võrreldes 15% ja oli 76 miljonit eurot moodustades 58%
kogumüügist. Väikelaenu müügimaht suurenes 56% ja oli 23 miljonit eurot,
autosid finantseeriti 31 miljoni euro eest, mis on 44% rohkem kui eelmisel
aastal samal ajal.
* 1. juulil viidi lõpule Inbanki 29,8% osaluse müük Maksekeskuses, mille
tulemusena teenib Inbank kolmandas kvartalis 11,5 miljonit eurot
erakorralist kasumit.
* 2022. aasta teise kvartali lõpus oli Inbankil 823 000 aktiivset
kliendilepingut ja enam kui 5100 aktiivset partnerit.
Tulemusi kommenteerib Inbanki juhatuse esimees Priit Põldoja:
"Juba kümnendat kvartalit järjest opereerib Inbank üsna ebaselges keskkonnas.
Samas kasvavad meie ärimahud ikka rekordiliselt. Teises kvartalis müüsime
krediiditooteid 129,6 miljoni euro eest ning teenisime 2,6 miljonit eurot
puhaskasumit. Esimese poolaasta kasumiks kujunes nii 5,6 miljonit eurot.
Kui viimase kahe aasta jooksul on Inbanki kasvu vedanud Poola turg, siis
eelmises kvartalis oli panga kasvumootoriks taas Baltikum. Selle muutuse peamine
põhjus on Poola turu 7%-ni tõusnud intressimäärad. Kõrgemad intressid ja kaasnev
elukalliduse kasv on selgelt vähendanud Poolas kasvumahte. Küll aga on tore
näha, et Inbanki hajutatud ärimudel töötab hästi ja Poola kasvu kahanemise
kattis rekordmüük Baltikumis.
Keerulises keskkonnas navigeerimine on olnud osa Inbanki kasvuloost. Meie edu
peamiseks aluseks on olnud tootearendus, investeeringud tehnoloogiasse ja kasv
uutele turgudele. Paljud neist investeeringutest on osutunud viljakaks. Nii ka
seekord. 1. juulil sai lõplikult teoks Inbanki 29,8% osaluse müük Maksekeskuses.
Selle tulemusena teenib Inbank kolmandas kvartalis erakorralise kasumina 11,5
miljonit eurot. Maksekeskuse müügist saadud kapital annab Inbankile hea puhvri
keerulisema keskkonnaga toimetulekuks.
Samuti saime juuni alguses Tshehhi Keskpangalt heakskiidu osutada Tshehhis
finantsteenuseid. Juba juulis alustasime seal järelmaksu pakkumist läbi esimese
partneri, mis paneb aluse Inbanki kasvule veel ühel Euroopa turul."
Olulisemad finantsnäitajad 30.06.2022 ja 2. kvartali seisuga
Bilansimaht 876 miljonit eurot
Laenuportfell 674 miljonit eurot
Hoiuseportfell 709 miljonit eurot
Omakapital 84,7 miljonit eurot
Puhaskasum 2,61 miljonit eurot
Omakapitali puhastootlikkus 12,5%
Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes)*
2. kvartal 2. kvartal
2022 2021 6 kuud 2022 6 kuud 2021
Intressitulu sisemise
intressimäära meetodil 14 937 11 473 28 758 22 589
Intressikulu -3 817 -2 264 -6 764 -4 407
Neto intressitulu 11 120 9 209 21 994 18 182
Teenustasutulu 826 486 1 531 935
Teenustasukulu -789 -783 -1 591 -1 572
Neto teenustasutulu 37 -297 -60 -637
Netokahjum/kasum õiglases
väärtuses kajastatavatelt
finantsvaradelt 342 0 158 0
Valuutakursi ümberhindluse
kahjumid/kasumid -226 -191 -253 -131
Neto kasum/-kahjum
finantsinstrumentidelt 116 -191 -95 -131
Muud põhitegevusega seotud
tulud 6 437 5 031 12 096 8 553
Muud põhitegevusega seotud
kulud -4 614 -3 707 -8 488 -6 428
Neto intressi- ja
teenustasutulu ning muud
tulud ja kulud kokku 13 096 10 045 25 447 19 539
Tööjõukulud -3 476 -2 832 -6 748 -5 583
Turunduskulud -783 -657 -1 346 -1 200
Halduskulud -2 071 -1 582 -3 859 -2 696
Põhivara kulum -1 094 -805 -2 103 -1 545
Tegevuskulud kokku -7 424 -5 876 -14 056 -11 024
Kasum enne sidusettevõtete
kasumit ja
laenude allahindluse kulu 5 672 4 169 11 391 8 515
Kasum sidus- ja
tütarettevõtetelt -82 -79 -140 257
Laenude allahindluse kulu -3 087 -1 941 -5 660 -3 746
Aruandeperioodi kasum enne
tulumaksu 2 503 2 149 5 591 5 026
Tulumaks 108 -344 -39 -675
Aruandeperioodi puhaskasum 2 611 1 805 5 552 4 351
Muu koondkasum, mida võib
hiljem klassifitseerida
kasumiaruandesse
Realiseerumata kursivahed -61 185 35 59
Aruandeperioodi koondkasum 2 550 1 990 5 587 4 410
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne
(tuhandetes eurodes)
30.06.2022 31.12.2021 30.06.2021
Varad
Nõuded keskpankadele 79 484 77 453 64 123
Nõuded krediidiasutustele 13 442 17 870 18 881
Investeeringud võlakirjadesse 8 994 7 684 6 194
Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega
läbi kasumiaruande 153 0 0
Laenud ja nõuded 673 566 604 848 492 211
Investeeringud sidusettevõtetesse 816 774 4 429
Materiaalsed varad 34 368 19 147 12 563
Vara kasutusõigus 25 354 25 231 27 385
Immateriaalsed varad 24 265 22 423 21 043
Muud finantsvarad 2 350 2 151 1 388
Muud varad 6 690 2 769 3 326
Edasilükkunud tulumaksu vara 2 764 2 401 2 258
Müügiks hoitavad sidusettevõtted 4 203 4 203 0
Varad kokku 876 449 786 954 653 801
Kohustised
Klientide hoiused 708 727 617 857 520 907
Muud finantskohustised 49 417 49 188 45 027
Tulumaksukohustis 95 284 637
Edasilükkunud tulumaksu kohustis 73 125 0
Muud kohustised 2 871 3 296 3 891
Allutatud võlaväärtpaberid 30 540 37 187 17 582
Kohustised kokku 791 723 707 937 588 044
Omakapital
Aktsiakapital 997 997 961
Ülekurss 30 436 30 436 23 865
Kohustuslik reservkapital 100 96 96
Muud reservid 1 782 1 625 1 619
Jaotamata kasum 51 411 45 863 39 216
Omakapital kokku 84 726 79 017 65 757
Kohustised ja omakapital kokku 876 449 786 954 653 801
* Parema ülevaatlikkuse huvides on 31.12.2021 aruandes sisse viidud
korrigeerimine, mille tulemusel klassifitseeriti ringi tütarettevõtte 100%
väljaostuvõimaluse kulu ning kajastatakse samas kulude grupis, kus
tütarettevõtte muud põhitegevusega seotud kulud. Lisaks tulenevalt Poola ja
Tshehhi äritegevuse ja välisvaluuta tehingute kasvust klassifitseeriti
valuutakursi kasumid ja kahjumid ringi halduskulude grupist ning kajastatakse
aruanderal ?Valuutakursi ümberhindluse kahjumid/kasumid." Muudatuse mõju aruande
ridadele ning numbrilised näitajad on esitatud järgnevas tabelis:
II II kvartal 6
kvartal Ümberklassifit- 2021 kuud Ümberklassifit- 6 kuud 2021
2021 seerimine korrigeeritud 2021 seerimine korrigeeritud
Valuutakursi
ümberhindluse
kahjumid/kasumid 0 -191 -191 0 -131 -131
Muud
põhitegevusega -6
seotud kulud -3 592 -115 -3 707 313 -115 -6 428
-2
Halduskulud -1 888 306 -1 582 942 246 -2 696
Inbank on tarbimisfinantseerimisele keskendunud digitaalne pank, mis tegutseb
Balti riikides, Poolas ja Tshehhis ning kaasab hoiuseid ka Saksamaal, Austrias,
Hollandis ja Soomes. Inbankil on enam kui 5 100 aktiivset koostööpartnerit ja
823 000 aktiivset kliendilepingut. Inbanki võlakirjad on noteeritud Nasdaq
Tallinna börsi Balti võlakirjade nimekirjas.
Lisainfo:
Merit Arva
Inbank AS
kommunikatsioonijuht
[email protected]
+372 553 3550
Teate sisu inglise keeles
Pealkiri
Inbank Unaudited Financial Results for Q2 and 6 Months 2022
Teade
In Q2 2022 Inbank earned a net profit of 2.6 million euros, increasing 45% year-
on-year. The 2022 half-year net profit was 5.6 million euros, which is 28% more
than the year before. The return on equity in Q2 was 12.5%.
* Inbank's loan portfolio increased by 37% compared to Q2 2021 reaching 674
million euros. The deposit portfolio grew by 36% and reached 709 million
euros by the end of Q2.
* Total sales for Q2 was 129 million euros increasing 4% year-on-year. In
terms of product segments, sales finance decreased 15% year-on-year to 76
million euros, amounting to 58% of total sales. Personal loans increased by
56% to 23 million euros, while car financing increased in sales volume by
44% to 31 million euros.
* On 1 July Inbank completed the sale of its 29.8% stake in Maksekeskus which
will result in 11.5 million euros of extraordinary profit in the third
quarter.
* By the end of Q2, Inbank had 823,000 active customer contracts and over
5,100 active merchant partners.
Priit Põldoja, Chairman of the Management Board, comments on the results:
"For the tenth consecutive quarter, Inbank is operating in a rather unclear
environment. At the same time, our business volumes continue to reach new
records. We sold credit products worth 129.6 million euros and made a profit of
2.6 million euros. In the first half of the year, Inbank earned 5.6 million
euros in net profit.
While in the past two years, Inbank's growth was driven by the Polish market,
the Baltic countries were once again the bank's growth engine in the past
quarter. The main reason for the change is the rise in interest rates to 7% in
the Polish market. Higher interest rates and rise in the cost of living have
clearly reduced growth volumes in Poland. We are glad to see that Inbank's
diversified business model is working well and the decline in growth in Poland
was compensated by record sales in the Baltics.
Navigating a complex environment has been part of Inbank's growth story. Our
success has been driven mainly by product development, investments in
technology, and growth in new markets. Many of these investments have proven to
be fruitful. We have done the same this time. On 1 July, the sale of Inbank's
29.8% stake in Maksekeskus was finalised. As a result, Inbank will earn an
extraordinary profit of 11.5 million euros in the third quarter. The capital
earned from the sale of Maksekeskus will serve Inbank as a good buffer to cope
in a more complex environment.
Also, in June Inbank was approved by the Czech National Bank to provide
financial services in the Czech Republic. Already in July, Inbank signed its
first sales finance contract there which lays the foundation for Inbank's growth
in yet another European market."
Key financial indicators for 30.06.2022 and Q2
Total assets EUR 876 million
Loan portfolio EUR 674 million
Deposit portfolio EUR 709 million
Total equity EUR 84.7 million
Net profit EUR 2.61 million
Return on equity 12.5%
Consolidated income statement (in thousands of euros)*
Q2 2022 Q2 2021 6 months 2022 6 months 2021
Interest income based on EIR 14 937 11 473 28 758 22 589
Interest expense -3 817 -2 264 -6 764 -4 407
Net interest income 11 120 9 209 21 994 18 182
Fee income 826 486 1 531 935
Fee expense -789 -783 -1 591 -1 572
Net fee and commission income 37 -297 -60 -637
Net gains from financial assets
measured at fair value 342 0 158 0
Foreign exchange rate gains/losses -226 -191 -253 -131
Net gains/losses from financial
items 116 -191 -95 -131
Other operating income 6 437 5 031 12 096 8 553
Other operating expense -4 614 -3 707 -8 488 -6 428
Total net interest, fee and other
income 13 096 10 045 25 447 19 539
Personnel expenses -3 476 -2 832 -6 748 -5 583
Marketing expenses -783 -657 -1 346 -1 200
Administrative expenses -2 071 -1 582 -3 859 -2 696
Depreciations, amortisation -1 094 -805 -2 103 -1 545
Total operating expenses -7 424 -5 876 -14 056 -11 024
Profit before profit from
associates and impairment losses
on loans 5 672 4 169 11 391 8 515
Share of profit from subsidiaries
and associates -82 -79 -140 257
Impairment losses on loans and
advances -3 087 -1 941 -5 660 -3 746
Profit before income tax 2 503 2 149 5 591 5 026
Income tax 108 -344 -39 -675
Profit for the period 2 611 1 805 5 552 4 351
Other comprehensive income that
may be reclassified subsequently
to profit or loss
Currency translation differences -61 185 35 59
Total comprehensive income for the
period 2 550 1 990 5 587 4 410
Consolidated statement of financial position (in thousands of
euros)
30.06.2022 31.12.2021 30.06.2021
Assets
Due from central banks 79 484 77 453 64 123
Due from credit institutions 13 442 17 870 18 881
Investments in debt securities 8 994 7 684 6 194
Financial assets designated at fair value
through profit or loss 153 0 0
Loans and advances 673 566 604 848 492 211
Investments in associates 816 774 4 429
Tangible assets 34 368 19 147 12 563
Right of use asset 25 354 25 231 27 385
Intangible assets 24 265 22 423 21 043
Other financial assets 2 350 2 151 1 388
Other assets 6 690 2 769 3 326
Deferred tax asset 2 764 2 401 2 258
Assets held for sale 4 203 4 203 0
Total assets 876 449 786 954 653 801
Liabilities
Customer deposits 708 727 617 857 520 907
Other financial liabilities 49 417 49 188 45 027
Current tax liability 95 284 637
Deferred tax liability 73 125 0
Other liabilities 2 871 3 296 3 891
Subordinated debt securities 30 540 37 187 17 582
Total liabilities 791 723 707 937 588 044
Equity
Share capital 997 997 961
Share premium 30 436 30 436 23 865
Statutory reserve capital 100 96 96
Other reserves 1 782 1 625 1 619
Retained earnings 51 411 45 863 39 216
Total equity 84 726 79 017 65 757
Total liabilities and equity 876 449 786 954 653 801
*To provide better overview, an adjustment was made in the 31.12.2021 report,
which resulted in reclassification of the subsidiary's 100% buyout option
expense which is now reflected in the same expense group as the subsidiary's
other operating expense. In addition, due to the growth of Polish and Czech
business and foreign currency transactions, foreign exchange gains and losses
were reclassified from administrative expenses and are reported under "Foreign
exchange rate revaluation losses/gains". The effect of the change on the report
and the numerical indicators are presented in the table below:
6 6 months
Q2 Q2 2021 months 2021
2021 Reclassification restated 2021 Reclassification restated
Foreign
exchange rate
gains/losses 0 -191 -191 0 -131 -131
Other
operating -3
expense 592 -115 -3 707 -6 313 -115 -6 428
Administrative -1
expenses 888 306 -1 582 -2 942 246 -2 696
Inbank is a consumer finance focused digital bank active in the Baltics, Poland,
and Czechia with additional deposits accepted in Germany, Austria, the
Netherlands and Finland. Inbank has over 5,100 active partners and 823,000
active customer contracts. Inbank bonds are listed on the Nasdaq Baltic Stock
Exchange.
Additional information:
Merit Arva
Inbank AS
Head of Communications
[email protected]
+372 553 3550