Börsiteade
Bigbank AS
Kategooria
Muud korporatiivtoimingud
Kuupäev
08.03.2024 17:00:00
Pealkiri
Bigbank AS 2024. aasta veebruari tulemused
Teade
Veebruaris jätkus Bigbanki ärimahtude kasv. Üldine intressikeskkond stabiliseerus kõrgete intressimäärade juures, kuid püsib ootus, et aasta teises pooles hakkavad need langema. Seetõttu otsivad hoiusekliendid endiselt aktiivselt võimalusi, kuidas hoiustada raha pikemaks ajaks mõistlikel tingimustel. See mõjutab oluliselt ka atraktiivseid hoiuseintresse pakkuvat Bigbanki: panga hoiuseportfell jätkas kasvamist, suurenedes rekordilise 2,1 miljardi euroni. Tähtajaliste hoiuste ja säästuhoiuste portfell kasvasid üsna võrdselt. Nii kodu- kui ka ärilaenude järele võis täheldada turul küllalt madalat nõudlust ja samal ajal hinnakonkurentsi tugevnemist. Bigbank pakub aga ka laenuklientidele igati konkurentsivõimelisi laenutooteid ja heal tasemel teenindust, mis kokkuvõttes aitas tublisti kasvatada ka laenuportfelli. Kasvasid kõik tootegrupid: kõige enam kodulaenuportfell, kuid arvestataval määral ka tarbimis- ja ärilaenuportfell. Paraku jätkus veebruaris ka teatav langustrend laenuportfelli kvaliteedis. Seda kinnitab neto laenunõuete ja finantsinvesteeringute allahindluste maht, mis on võrreldes eelmise aastaga kasvanud. Positiivsed on aga asjaolud, et veebruaris oli see näitaja madalam kui jaanuaris, mittetöötav laenuportfell on endiselt väike ja portfelli üldine kvaliteet hea. Veebruari 2,6 miljoni euro suurune puhaskasum on rahuldav näitaja. Võrreldes eelmise aasta esimese kahe kuu koondtulemusega on Bigbanki kahe kuu puhaskasum vähenenud 0,1 miljoni euro võrra. Seejuures tuleb arvestada, et langust on oluliselt mõjutanud tulumaksukulu suurenemine - see tulenes peamiselt Lätis krediidiasutustele tulumaksukohustuse kehtestamisest, mis mõjutab finantstulemusi alates 2023. aasta detsembrist. Tulumaksueelne kasum kasvas aasta kahel esimesel kuul võrreldes eelmise aasta sama perioodiga 0,4 miljoni euro võrra. Bigbanki 2024. aasta veebruari majandustulemused: * Klientide hoiused ja saadud laenud kasvasid aastaga 605 miljonit eurot 2,1 miljardi euroni (+41%). * Nõuded klientidele kasvasid aastaga 331 miljonit eurot 1,7 miljardi euroni (+24%). * Neto intressitulu oli veebruaris 8,4 miljonit eurot, aasta esimese kahe kuuga kokku 17,8 miljonit eurot. Võrdluses aastataguse sama perioodiga oli kasv 3,5 miljonit eurot (+25%). * Neto laenunõuete ja finantsinvesteeringute allahindluste maht oli aasta kahe esimese kuuga 4,8 miljonit eurot, võrreldes aastataguse ajaga oli kasv 2,0 miljonit eurot (+75%). * Veebruari puhaskasum oli 2,6 miljonit eurot. Kahe esimese kuu kasum kokku moodustas 5,8 miljonit eurot, kahanedes võrreldes 2023. aasta sama perioodiga 0,1 miljonit eurot (-2%). * Omakapitali tootlus oli 12,2%. Kasumiaruanne, tuhandetes aastane eurodes veebr 24 2 kuud 2024 2 kuud 2023 muutus ------------------------------------------------------------------------------- Neto tegevustulud kokku, sh 9 665 19 601 15 923 3 678 +23% Neto intressitulu 8 421 17 768 14 263 3 505 +25% Neto teenustasud 715 1 436 1 314 123 +9% Tegevuskulud kokku, sh -4 118 -7 939 -6 696 -1 243 +19% Palgakulud -2 122 -4 336 -3 725 -612 +16% Halduskulud -1 364 -2 389 -2 300 -89 +4% Kasum enne allahindluste kulu 5 547 11 661 9 227 2 435 +26% Neto laenunõuete ja finantsinvesteeringute allahindlused -2 279 -4 787 -2 739 -2 048 +75% Tulumaks -706 -1 064 -547 -517 +95% Aruandeperioodi jätkuvate tegevuste kasum 2 563 5 811 5 942 -130 -2% Kahjum lõpetatud tegevustest 0 0 0 0 ------------------------------------------------------------------------------- Aruandeperioodi kasum 2 563 5 811 5 942 -130 -2% ------------------------------------------------------------------------------- Ärimahud, tuhandetes eurodes aastane veebr 24 2 kuud 2024 2 kuud 2023 muutus ------------------------------------------------------------------------------- Klientide hoiused ja saadud laenud 2 093 121 2 093 121 1 487 717 605 405 +41% Nõuded klientidele 1 720 258 1 720 258 1 389 328 330 930 +24% Võtmenäitajad aastane veebr 24 2 kuud 2024 2 kuud 2023 muutus ------------------------------------------------------------------------------- ROE 12,2% 13,9% 16,5% -2,6pp Kulu/ tulu suhe (C/I) 42,6% 40,5% 42,1% -1,5pp Soovitusindeks (NPS) 59 58 56 +2 Bigbank AS (www.bigbank.ee (http://www.bigbank.ee)) on Eesti kapitalil põhinev era- ja äriklientide laenudele ja hoiustele keskendunud pank, millel on lisaks tegevusele Eestis filiaalid Soomes, Rootsis, Lätis, Leedus ja Bulgaarias ning mis pakub piiriülese teenusena oma tooteid ka Austrias, Saksamaal ja Hollandis. Bigbanki bilansimaht ületab 2 miljardit eurot. Argo Kiltsmann Juhatuse liige Telefon: +372 5393 0833 E-mail: argo.kiltsmann@bigbank.ee (mailto:argo.kiltsmann@bigbank.ee) www.bigbank.ee (http://www.bigbank.ee)
Pealkiri
Bigbank AS results for February 2024
Teade
Bigbank's business volumes continued to grow in February. The overall interest rate environment has stabilised at a high level, but interest rates are expected to decline in the second half of the year. As a result, deposit customers continue to look for opportunities to make longer-term deposits on reasonable terms. This has a significant impact on Bigbank, which offers attractive deposit rates: the bank's deposit portfolio continued to grow, reaching a record 2.1 billion euros. The term deposit and savings deposit portfolios grew relatively equally. Market demand for both housing and corporate loans was quite low, while price competition increased. However, as Bigbank offers competitive loan products and high service quality, the loan portfolio also grew significantly. Growth was recorded for all product groups, with the largest increase in the housing loan portfolio, but the consumer and corporate loan portfolios also grew quite rapidly. The quality of the loan portfolio continued to decline slightly. This was reflected in growth in net loss allowances for loans and financial investments compared to the same period last year. On the positive side, the figure for February was lower than in January, the level of the non-performing loan portfolio remains low, and the overall quality of the portfolio is good. Net profit of 2.6 million euros for February is satisfactory. Compared to the same period last year, Bigbank's net profit for the first two months decreased by 0.1 million euros. The main reason is higher income tax expense due to the income tax levied on credit institutions in Latvia, which has been affecting Bigbank's financial results since December 2023. Profit before tax for the first two months grew by 0.4 million euros compared to the same period last year. Bigbank's financial performance in February 2024: * Deposits from customers and loans received grew by 605 million euros year on year to 2.1 billion euros (+41%). * Loans to customers increased by 331 million euros year on year to 1.7 billion euros (+24%). * Net interest income was 8.4 million euros for February and 17.8 million euros for the first two months of the year, an increase of 3.5 million (+25%) on the same period last year. * Net loss allowances for loans and financial investments for the first two months of the year totalled 4.8 million euros, an increase of 2.0 million euros (+75%) compared to the same period last year. * Net profit amounted to 2.6 million euros for February and 5.8 million euros for the first two months of the year, a decrease of 0.1 million euros (-2%) compared to the same period in 2023. * Return on equity was 12.2%. Income statement, in thousands of Difference euros Feb 2024 YTD24 YTD23 YoY ------------------------------------------------------------------------------- Total net operating income, incl. 9,665 19,601 15,923 3,678 +23% Net interest income 8,421 17,768 14,263 3,505 +25% Net fee and commission income 715 1,436 1,314 123 +9% Total expenses, incl. -4,118 -7,939 -6,696 -1,243 +19% Salaries and associated charges -2,122 -4,336 -3,725 -612 +16% Administrative expenses -1,364 -2,389 -2,300 -89 +4% Profit before loss allowances 5,547 11,661 9,227 2,435 +26% Net loss allowances on loans and financial investments -2,279 -4,787 -2,739 -2,048 +75% Income tax expense -706 -1,064 -547 -517 +95% Profit for the period from continuing operations 2,563 5,811 5,942 -130 -2% Loss before tax from discounted operations 0 0 0 0 ------------------------------------------------------------------------------- Profit for the period 2,563 5,811 5,942 -130 -2% ------------------------------------------------------------------------------- Business volumes, in thousands of Difference euros Feb 2024 YTD24 YTD23 YoY ------------------------------------------------------------------------------- Customer deposits and loans received 2,093,121 2,093,121 1,487,717 605,405 +41% Loans to customers 1,720,258 1,720,258 1,389,328 330,930 +24% Key figures Difference Feb 2024 YTD24 YTD23 YoY ------------------------------------------------------------------------------- ROE 12.2% 13.9% 16.5% -2.6pp Cost / income ratio (C/I) 42.6% 40.5% 42.1% -1.5pp Net promoter score (NPS) 59 58 56 +2 Bigbank AS (www.bigbank.eu (http://www.bigbank.eu)) is an Estonian capital-based bank specialising in loans and deposits for private and business customers. In addition to operations in Estonia, the bank has branches in Finland, Sweden, Latvia, Lithuania, and Bulgaria and offers its products on a cross-border basis in Austria, Germany, and the Netherlands. Bigbank's total assets exceed 2 billion euros. Argo Kiltsmann Member of the Management Board Telephone: +372 5393 0833 E-mail: argo.kiltsmann@bigbank.ee (mailto:argo.kiltsmann@bigbank.ee) www.bigbank.ee (http://www.bigbank.ee)