Bigbanki brutolaenuportfell kasvas kvartali lõpuks rekordilise 1,9 miljardi
euroni, suurenedes kvartaliga 154 miljoni euro võrra (+9%) ja aastaga 390
miljoni euro võrra (+26%). Kõik kolm peamist tooteliini näitasid soliidset
kvartalikasvu. Ärilaenuportfell kasvas 57 miljoni euro võrra (+10%) 657 miljoni
euroni, eluasemelaenuportfell 62 miljoni euro võrra (+16%) 456 miljoni euroni ja
tarbimislaenuportfell 40 miljoni euro võrra (+5%) 802 miljoni euroni.
Hoiuste poolel näitas teises kvartalis suurt kasvu tähtajaliste hoiuste
portfell. Kvartaliga kasvas see 145 miljoni euro võrra, jõudes 1,16 miljardi
euroni (+14%). Säästuhoiuseportfell kahanes kvartaliga 43 miljoni euro võrra
1,09 miljardi euroni, peamiselt seetõttu, et paljud lühiajalisi säästutooteid
kasutavad hoiusekliendid asendasid Bigbanki säästuhoiuse 1-6 kuu pikkuse
tähtajalise hoiusega, et kindlustada vastavaks perioodiks soovitud intressimäär.
Kontserni hoiuseportfell kokku kasvas kvartaliga 103 miljoni euro võrra (+5%) ja
aastaga 658 miljoni euro võrra (+41%) 2,26 miljardi euroni.
Bigbanki 2024. aasta esimese kuue kuu puhaskasum oli 15,8 miljonit eurot. 2023.
aasta samal perioodil oli see 17,0 miljonit eurot. Teises kvartalis teenis
Bigbank puhaskasumit 9,4 miljonit eurot ehk võrreldes 2023. aasta teise
kvartaliga 2,1 miljoni euro võrra rohkem (+28%).
Kontserni netointressitulud võrreldes 2023. aasta teise kvartaliga kasvasid:
2024. aasta teise kvartali netointressitulud olid 25,0 miljonit eurot (2.
kvartal 2023: 24,2 miljonit eurot), mis teeb kasvuks 0,8 miljonit eurot ehk 3%.
Kuue esimese kuu netointressitulud kokku olid 51,4 miljonit eurot, kasv
võrreldes eelmise aasta sama perioodiga oli 4,7 miljonit eurot (+10%).
Esimeses kvartalis toimunud tarbimislaenude ja ärilaenude portfelli kvaliteedi
langus teises kvartalis pidurdus. Võrreldes 2023. aastaga on nende portfelli
kvaliteet siiski nõrgem ja mittetoimivate laenude osakaal on mõneti kasvanud.
Kodulaenude portfell on jätkuvalt väga hea kvaliteediga.
Võrreldes esimese kvartali lõpuga kasvas 3. etapi (mittetoimivate) laenunõuete
maht teise kvartali lõpuks 9,9 miljoni euro võrra ja ulatus 4,8%-ni
laenunõuetest (4,7% esimese kvartali lõpus). 2023. aasta lõpuga võrreldes kasvas
3. etapi laenunõuete maht 42,1 miljoni euro võrra. Ajaloolisi andmeid vaadates
saab aga alla 5%-st 3. etapi laenunõuete mahtu pidada endiselt väikeseks ja
Bigbanki eesmärk on mittetoimivat portfelli sellest piirist allpool hoida.
Neto laenunõuete allahindluse ja eraldiste kulu maht kokku oli 6,3 miljonit
eurot. Võrreldes esimese kvartaliga (9,0 miljonit eurot) on see märgatav langus
(-2,7 miljonit eurot). 2023. aasta teise kvartali neto laenunõuete allahindluse
ja eraldiste kulu maht kokku oli 5,0 miljonit eurot, kasv võrreldes möödunud
aastaga 1,2 miljonit eurot.
Eelmise aasta teise kvartaliga võrreldes suurenes Kontserni tulumaksukulu 0,7
miljoni euro võrra 1,8 miljoni euroni. Peamiseks põhjuseks oli 2023. aasta lõpus
Lätis kehtestatud avansiline tulumaks, mis eelmisel aastal jõudis
finantsnumbritesse alles neljandas kvartalis, aga 2024. aastal mõjutab kõiki
kvartaleid.
Uutest toodetest tõi Bigbank turule krediitkaardi Lätis. Tegemist on järjekordse
sammuga igapäevapanganduse toodete turule toomises, mis on Kontserni 2024. aasta
üheks olulisemaks strateegiliseks fookuseks.
Kontserni kinnisvarainvesteeringute portfell, mis sisaldab nii põllumaid kui ka
äripindu, ulatus teise kvartali lõpus 49 miljoni euroni. Kvartali jooksul
kinnisvaraobjektidega olulises mahus tehinguid ei tehtud.
Kasumiaruanne, tuhandetes II kvartal II kvartal 6 kuud 6 kuud
eurodes 2024 2023 2024 2023
-------------------------------------------------------------------------------
Neto intressitulu 24 981 24 181 51 373 46 700
Neto teenustasud 2 245 2 046 4 409 4 019
Netokasum finantsvaradelt 2 007 439 3 078 1 011
Neto tegevustulud -977 -536 -1 826 -653
-------------------------------------------------------------------------------
Neto tegevustulud kokku 28 256 26 130 57 034 51 077
-------------------------------------------------------------------------------
Palgakulud -6 351 -5 963 -12 763 -11 615
Halduskulud -2 285 -3 790 -5 954 -7 313
Põhivara kulum ja väärtuse
langus -2 100 -1 347 -4 152 -2 360
-------------------------------------------------------------------------------
Tegevuskulud kokku -10 736 -11 100 -22 869 -21 288
-------------------------------------------------------------------------------
Eraldiste tulu (kulu) 1 090 56 -1 329 61
Kinnisvarainvesteeringute
õiglase väärtuse muutusest
tulenev kahjum -1 022 0 -1 022
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum enne allahindluste kulu 18 610 14 064 32 836 28 828
-------------------------------------------------------------------------------
Neto laenunõuete ja
finantsinvesteeringute
allahindlused -7 328 -5 053 -13 883 -8 962
Kasum enne maksustamist 11 282 9 011 18 953 19 866
Tulumaks -1 857 -1 169 -3 132 -2 282
-------------------------------------------------------------------------------
Aruandeperioodi jätkuvate
tegevuste kasum 9 425 7 842 15 821 17 584
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum (kahjum) lõppenud
tegevustest 8 -497 29 -618
-------------------------------------------------------------------------------
Aruandeperioodi kasum 9 433 7 345 15 850 16 966
-------------------------------------------------------------------------------
Finantsseisundi
aruanne, tuhandetes 31.12.2023
eurodes 30.06.2024 31.03.2024 (korrigeeritud) 30.06.2023
-------------------------------------------------------------------------------
Raha ja raha
ekvivalendid 626 081 652 065 518 672 297 194
Võlaväärtpaberid 9 907 13 586 15 400 14 877
Nõuded klientidele 1 902 001 1 747 606 1 662 002 1 512 110
Muud varad 89 255 89 823 91 324 91 116
-------------------------------------------------------------------------------
Varad kokku 2 627 244 2 503 080 2 287 398 1 915 297
-------------------------------------------------------------------------------
Klientide hoiused ja
saadud laenud 2 264 137 2 161 463 1 946 314 1 607 328
Allutatud võlakirjad 88 148 76 476 76 109 66 014
Muud kohustised 22 113 21 688 20 182 17 066
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustised kokku 2 374 398 2 259 627 2 042 605 1 690 408
-------------------------------------------------------------------------------
Omakapital 252 846 243 453 244 793 224 889
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustised ja
omakapital kokku 2 627 244 2 503 080 2 287 398 1 915 297
-------------------------------------------------------------------------------
Bigbank AS juhatuse esimehe Martin Läntsi kommentaar:
Bigbanki jaoks on 2024. aasta teine kvartal ja kogu esimene poolaasta olnud
stabiilse kasumliku kasvu periood. Laenudele spetsialiseerunud pangana teeb
meile heameelt, et viimase kvartaliga suurenes laenuportfell 9% ja aasta lõikes
koguni 26%. Kasvus on olnud seejuures kõik kolm põhilist tooteliini - nii
ärilaenud, kodulaenud kui tarbimislaenud. Oleme rahul kodulaenutoote heade
müügitulemustega kogu Baltikumis. Uuendusena tõime esimesena Eestis turule
spetsiaalselt juriidilisest isikust kinnisvarainvestoritele mõeldud
flippimislaenu, millega saab osta ja edasimüügi eesmärgil kuni aastase tsükliga
renoveerida Tallinnas, Tartus või Pärnus asuvaid kortereid.
Pangahoiuste valdkonnas pakub Bigbank selgelt Eesti turu parimat intressi nii
eraisikute säästuhoiusele (3,3% aasta baasil) kui 3 ja 6 kuu pikkustele
tähtajalistele hoiustele (mõlemal juhul 4% aasta baasil). See trend kajastub ka
kontserni hoiuste portfelli kasvus - kvartaliga 5% ja aasta lõikes 41%.
Hoiuseintresside osas on tänaseks tõenäoliselt selle majandustsükli tipud
saavutatud ja nüüd on Euroopa keskpanga poolt alustatud
intressilangetuspoliitika valguses hoiustajatel mõistlik rahalise võidu
saavutamiseks kõrgem intress fikseerida võimalikult pikaks ajaks.
Järjekordse sammuna teel igapäevapanganduse teenuste suunas tõime Lätis turule
krediitkaardi. Teises kvartalis käivitasime ka laiaulatusliku uute töötajate
värbamise kampaania, et nii tarkvaraliselt kui organisatsiooniliselt ette
valmistada järgmiste igapäevapanganduse toodete turule toomist esmalt Eestis ja
seejärel ka kontserni teistel tegevusturgudel.
Kasvu rahastamiseks kaasasime teises kvartalis kapitali esimese taseme
täiendavatesse omavahenditesse (AT1) kuuluvate võlakirjade emissiooniga mahus
4,96 miljonit eurot ning börsil noteeritavate tagamata allutatud võlakirjade
programmi teise seeria emissiooniga summas 7 miljonit eurot. Tänan kõiki
rahapaigutuses osalenud investoreid usalduse eest panga strateegia ning
kasvuperspektiivide osas.
Bigbank AS (www.bigbank.ee) on Eesti kapitalil põhinev era- ja äriklientide
laenudele ja hoiustele keskendunud pank, millel on lisaks tegevusele Eestis
filiaalid Soomes, Rootsis, Lätis, Leedus ja Bulgaarias ning mis pakub piiriülese
teenusena oma tooteid ka Austrias, Saksamaal ja Hollandis. Bigbanki bilansimaht
ületab 2,5 miljardit eurot.
Argo Kiltsmann
Juhatuse liige
Telefon: +372 5393 0833
E-mail: argo.kiltsmann@bigbank.ee
www.bigbank.ee
|